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個人網上銀行
中國民生銀行個人網上銀行服務協議

    本協議構成中國民生銀行股份有限公司(下稱“銀行”)與使用網上銀行的個人客戶(下稱“客戶”)之間的合同,個人客戶向銀行申請使用網上銀行服務並獲得銀行同意時,本協議即自動成立並生效。

    一、定義

    1、網上銀行:指銀行運營的通過互聯網向客戶提供金融產品和服務的特別系統,客戶通過互聯網與其連接,可獲得相應的金融服務。

    2、數字證書:指銀行或特定的認證機構為客戶製作頒發的、用於網上銀行識別客戶身份的工具,適用於銀行指定的服務類別。

    3、動態令牌:指銀行或特定的認證機構為客戶製作頒發的、用於產生動態口令的工具。

    4、安全工具:指客戶在申請個人網上銀行服務時選擇的包括數字證書、動態令牌、密碼等的識別客戶身份方式的統稱。    

    5、客戶指令:指客戶以數據電文形式向網上銀行發出的意思表示,包括但不限於要求銀行提供或取消網上銀行服務的具體要約、承諾、請求或確認。

    6、密碼:指銀行用以識別客戶身份、指令等而要求客戶提供的代碼或口令。 包括登錄密碼、交易密碼、動態密碼等多個種類,具體業務中使用的密碼類別以銀行 要求為準。動態密碼包括但不限於短信驗證碼、動態口令,短信驗證碼指在某些網上銀行業務中,銀行通過95568客服號碼以手機短信息方式發送到客戶指定手 機的特定代碼;動態口令是指基於銀行或特定的認證機構為客戶製作頒發的動態令牌工具產生的特定代碼。

    7、網上銀行賬戶:指經客戶申請且經銀行同意,可按本協議使用一項或多項網上銀行服務的賬戶。

    8、對外轉賬:指客戶在網上銀行賬戶足額條件下,向銀行發出支付指令,實現從網上銀行賬戶向其他賬戶的資金劃轉。

    9、網上支付:指客戶在網上銀行賬戶足額的條件下,通過第三方基礎交易平臺間接向銀行發出支付指令,實現定向支付至基礎交易對手的與基礎交易金額匹配的資金劃轉。

    10、基礎交易:指客戶劃轉資金的原因,例如客戶使用電子支付功能是由於網上購物的基礎交易。客戶使用對外轉帳和網上支付,銀行均不審查基礎交易,但客戶在使用網上銀行支付時,銀行盡可能提供與基礎交易關聯的查詢便利。

    二、網上銀行服務

   1、網上銀行服務僅提供給具有完全民事行為能力的自然人。客戶確保本人符合此條件,且對授權他人使用銀行本協議下服務承擔責任。

   2、對於網上銀行各項已有或新增服務功能,銀行有權自主決定隨時主動提供或經客戶向銀行申請批準后予以提供。

   3、客戶有權指定已有銀行賬戶作為網上銀行賬戶,其開通、中止或終止可通過:

   (1)銀行指定營業網點辦理;

   (2)使用銀行要求的安全工具,通過個人網上銀行辦理; 

   4、銀行根據客戶申請安全工具的不同,為客戶提供相應的網上銀行服務。

   5、客戶保證按照銀行要求正確填寫《中國民生銀行個人網上銀行服務申請表》相關資料,並確保信息的真實性、合法性和完整性。

   6、客戶知悉並同意,客戶使用銀行網上銀行服務功能時,銀行識別客戶身份的依據為:密碼或數字證書+密碼適用於,不同業務使用的密碼類別以銀行規定為準;不同業務使用的識別客戶身份的依據以銀行規定的為準。

   7、客戶在《中國民生銀行個人網上銀行服務申請表》中所指定的手機號碼、郵箱,將用於在申請/維護網上銀行過程中,接收銀行通過95568發送的證書標示名、證書授權碼等重要安全信息,客戶應確保預留本人手機及郵箱,並保證信息準確、無誤。

   8、繳費服務:網上銀行為客戶提供公共事業費繳納服務,不同地區可選擇的繳費項目不盡相同。

   9、客戶同意,銀行根據客戶通過網上銀行發出的指令,實時執行前述指令,將指令發出銀行所能控製的銀行系統即為銀行完成本協議約定的對外轉賬及電子支付服務。

   10、客戶知悉使用網上銀行服務,存在網上銀行密碼和/或數字證書、動態令牌保管不善,被他人盜用的風險。

   11、客戶保證不將數字證書存儲設備、動態令牌用於其他用途。

   12、客戶有權查詢網上賬戶兩年內使用網上銀行的交易記錄。

   13、對產生網上銀行服務差錯的原因,可歸咎於證書或令牌認證機構的,由客戶與認證機構雙方解決,銀行應協助雙方溝通。

   14、客戶知悉並同意,由於技術原因,銀行無法確保系統不間斷無差錯運行,但銀行出於網上銀行系統維護昇級的需要而停止運行網上銀行時,應提前三個工作日通過網站公告,由於銀行無法控製的原因發生的網上銀行系統停運,銀行將在發生停止運營后三日內通過網站公告。

   15、客戶對銀行服務有疑問、意見或建議可撥打銀行服務電話95568,或登錄銀行網站咨詢、投訴。

    三、憑證和簽章

    1、客戶知悉並同意,銀行網上銀行系統存儲的與服務相關的數據電文是客戶使用網上銀行服務情況的有效書面證明。

    2、客戶使用密碼或數字證書+密碼的行為,即視同中國法律法規及規章規定的客戶簽章行為,經網上銀行驗證通過后即構成客戶可靠的電子簽名,表明了客戶認可其中交易內容。

   3、客戶知悉並同意銀行網上銀行業務無需驗證網上銀行賬戶對應的客戶持有的存折或銀行卡等債權憑證,無需驗證客戶持有的存折或銀行卡項下交易密碼即可匯劃網上銀行賬戶資金。

    四、數據電文

    1、網上銀行與客戶之間經互聯網傳輸的數據電文(包括但不限於客戶指令、交易信息等),為雙方認同的書面證據,但雙方另有約定的情況除外。

    2、如銀行發現有下列情形之一,銀行有權不認可或不執行數據電文表達的客戶指令:

    (1)銀行有充足的理由懷疑數據信息或客戶指令的真實性;

    (2)銀行執行客戶指令將違反相關的法律、法規或規章的規定;

    (3)客戶發出的數據電文表達的格式、內容、操作權限等不符合銀行要求;

    (4)網上銀行賬戶中的餘額或賬戶狀態不足以完成客戶指令(上述情況下銀行有權根據具體情況決定對數據電文表達的客戶指令不予執行或給予部分執行);

    (5)客戶違反本協議或雙方已訂立的其他協議或合同的;

    (6)雙方特別約定的其他情況。

    3、客戶指令一經發出,除銀行允許情況外,不得要求撤銷。

    五、保密與知識產權

    銀行應根據《商業銀行法》等法律法規的規定,對因履行本協議而知悉的客戶個人信息和所發生的業務負有保密義務,未經客戶許可,銀行不得向任何第三 人提供或許可第三人使用客戶個人信息。但是依法應向有權機關披露的情形,或銀行為完善網上銀行系統,必須向相關外包商服務商提供的除外。

    六、其他權利和責任

   1、銀行應及時正確處理客戶指令。

   2、客戶應妥善保管數字證書及(或)密碼,以保護客戶網上賬戶和相關信息、財產的安全。

   3、客戶密碼或數字證書遺失、泄露或被第三人盜用,客戶應立即撥打客戶服務電話(95568)申請中止網銀服務,或到營業網點修改網銀密碼或更換安全工 具,在上述一項或多項措施完成之前銀行按已接收的指令所形成的結果由客戶自行承擔,客戶同意不提出異議或任何賠償要求。銀行在接到客戶前述申請后,銀行應 立即為客戶更換數字證書或重置密碼,以防止客戶損失的擴大;但在上述手續辦妥之前銀行已接收的指令所形成的結果由客戶自行承擔。

    4、銀行通過銀行網站(www.cmbc.com.cn)、網銀系統發布網上銀行服務下任何涉及通知內容的,自發布之日起視為送達;涉及本協議修 改的,自發布之日起本協議自動修改。客戶應及時認真閱讀並嚴格遵守,因客戶使用不當所造成的損失由其自行承擔。客戶應密切關注銀行通過銀行發布的公告、通 知和提示,及時閱讀其內容,配合銀行的管理工作。

    5、客戶通過網上銀行辦理的各項業務,客戶應按有關金融規章和銀行業務規定交納手續費、匯費等相關業務費用,客戶在此授權銀行從其賬戶中自行扣 收。客戶申請開通、維持和使用網上銀行的服務費用按銀行公布及不時調整的收費費率表執行,銀行調整費率表時應按本協議第九條第1款執行,該等調整對調整前 已完成的業務不具有溯及力。

    七、銀行責任的免除與限製

    1、客戶使用網上銀行時,如非銀行過錯而發生的數據電文錯誤或者對客戶指令識別、處理或執行錯誤時,銀行對因該項錯誤的發生所導致的損失和其他不利后果不承擔責任;但銀行可在客戶處理時對客戶提供必要的協助。

    2、對於因不可抗力(包括但不限於戰爭、自然災害、電力供應中斷、火災、地震等)、意外事件或銀行無法控製的其他情況,導致銀行無法履行本協議項下義務給客戶造成的損失,銀行根據不可抗力的影響,不承擔或承擔部分責任。

    3、若發生銀行對於合法有效的客戶指令識別錯誤或執行錯誤,則客戶須在知道或應當知道錯誤發生后於三個工作日內書面通知銀行並盡力采取措施防止損 失擴大,銀行應盡快調查處理並在合理可行的范圍內采取補救措施,對於因銀行/網上銀行系統錯誤而造成的客戶直接財產損失銀行應按適用的規則予以賠償,但對 於任何間接損失、履行利益、后果性損害、非財產損害、銀行於錯誤發生時不可預見的損失以及因客戶未能及時通知或及時采取措施而導致擴大的損失,銀行不承擔 責任。

    八、協議的變更及終止

    1、除雙方另有約定外,銀行進行網上銀行系統昇級、服務變更(包括但不限於調整服務費率表)或修改本協議時,可以通過銀行網站、網上銀行系統公告 客戶。若客戶不同意上述變更,有權以書面或其他銀行許可方式通知銀行終止本協議;如客戶在銀行公告之日后繼續使用網上銀行,視為客戶已接受上述變更,相關 條款根據該等變更而自動作相應修改,雙方無須另行簽訂書面協議。

    2、除本條第1款所述情況外,若本協議任何一方違反服務協議規定,另一方有權終止本協議,本協議在網上銀行服務由銀行終止后自動終止。

    3、本協議的終止不影響已發生業務下的權利義務關系。

    九、法律適用與爭議解決

    本協議適用中華人民共和國法律、行政法規和中國人民銀行以及中國銀行業監督管理委員會的部門規章與命令和有關國內行業慣例。在本協議項下發生的相關爭議,雙方應友好協商解決,協商不成的,應由銀行所在地的人民法院管轄。

    十、協議生效的時間及條件

    本協議經客戶在《中國民生銀行個人網上銀行申請表》書面確認同意或在網銀系統中確認同意(兩者不一致時以較早的為準)並經銀行認可后成立並發生法 律效力。除非依照法律規定或本協議的約定而被終止,否則本協議持續有效。若在本協議生效之前本協議雙方已簽訂網上銀行服務協議,則自本協議生效之日起本協 議自動取代該協議。

   在客戶確認同意本協議之前,銀行已通過各種途徑就本協議的條款和內容向客戶做了詳細解釋和說明,客戶已認真閱讀本協議並進行了其認為必要的咨詢。在確信其 已完全理解的情況下,客戶確認其完全同意本協議的全部條款與內容(特別是但不限於本協議第七條免除與限製銀行責任的條款內容)。


    


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