民生銀行廣州分行是中國民生銀行第一家異地分行，於1996年12月18日在廣州正式成立。成立以來，廣州分行始終秉持並嚴格踐行民生銀行“服務大眾 情系民生”的企業使命，堅持以改革創新為己任，致力於探索現代商業銀行建設之路，努力為客戶提供專業特色的現代金融與非金融服務，有力地支持了地方經濟發展。

　　一直以來，廣州分行始終深入貫徹黨中央、國務院決策部署，認真落實各級監管及總行黨委要求，緊扣廣東省委、省政府中心工作，扎根珠三角、深耕大灣區，積極應對經營環境變化，堅定貫徹執行總行發展戰略，堅持“以客戶為中心”理念，聚焦重點業務，全面推進改革轉型，持續提昇客戶服務能力，致力於為實體經濟、民營經濟和中小微企業提供現代化、全方位的金融與非金融服務，各業務板塊發展態勢持續向好，真正為客戶創造價值，得到了廣大客戶和社會各界的廣泛認可與大力支持。

　　一、經營概況

　　截至2023年12月31日，廣州分行各項存款餘額3257億元，貸款餘額3006億元。我分行轄內共有分支機構110家，其中一級分行1家；二級分行7家；異地支行1家；下轄傳統支行65家（不含一二級分行營業部）；兩小支行36家。另有離行式自助網點20家。

　　二、公司銀行業務

　　2023年，廣州分行持續深化公司業務營銷體系改革，加快轉變經營理念，重塑發展模式，圍繞“六個夯實”工作主線，着力提昇公司業務基礎能力和發展質效，推動公司業務再上新臺階。截至年末，分行對公存款餘額2241億元，對公存款年日均2246億元，對公貸款(含貼現）餘額1527億元，貸款較上年新增252億元。

　　（一）落實國家戰略部署，支持實體經濟發展

　　1.製造業綜合服務持續提質增效。聚焦高技術製造業、戰略性新興產業、產業基礎再造、“專精特新”等領域，推動產業鏈補鏈強鏈及產業布局調整優化。截至年末，分行製造業貸款餘額658億元。

　　2.綠色金融綜合服務能力穩步提昇。堅定貫徹落實國家低碳轉型戰略，聚焦能源結構轉型、傳統行業節能減排、低碳技術創新、碳權及碳匯交易等領域，持續豐富產品體系。截至年末，分行綠色融資餘額179億元，比上年末增長80億元。

　　3.鄉村振興綜合服務體系不斷完善。深入落實國家鄉村振興戰略，完善頂層設計，強化體系建設，持續進行模式探索和產品創新，推出一系列場景化服務方案。截至年末，分行涉農貸款餘額92億元，比年初增加25億元。

　　（二）深化公司業務營銷體系改革，優化客戶服務體系

　　持續深化分行公司業務營銷體系改革，建立分層分類、專業專注的客戶分層服務體系。

　　1.戰略客群營銷服務模式全面轉型。依靠戰略客戶核心“點”，逐步築牢公司板塊經營業績“壓艙石”；延伸戰略客戶產業“線”，實現戰略客群供應鏈價值快速增長；拓寬戰略客戶延展“面”，帶動戰略客群生態圈價值強勁增長。截止年末，總分行級戰略客戶存款餘額1087億元，存款日均1043億元，貸款餘額907億元。 

　　2.扎實推進基礎客群經營。圍繞“點、鏈、圈、區”生態客群，創新推出科創業務敏捷團隊、供應鏈小中臺、駐園營銷等業務模式；針對中小企業融資特點，創新推出多款線上化、類信用融資產品。如針對省級以上專精特新企業的“易創e貸”，針對出口企業的“出口E融”，針對小微企業的“民生惠”等。截至年末，分行對公有效戶18616戶，較年初新增2493戶；中小信貸餘額517億元，較年初新增256億元；“專精特新小巨人”企業貸款餘額超60億元，有貸戶約230戶。

　　（三）推動產品體系創新，提昇客戶專業服務能力

　　1.交易銀行產品服務體系不斷完善。一是圍繞企業資金“收、付、管、控”等核心場景，打造資金e收付、資金e監管、跨行現金管理等拳頭產品，提昇支付結算服務。截至年末，共計8410個客戶使用現金管理產品，共4548個客戶使用我行對公財富產品。二是加速國際業務產品線上化進程。聚焦客戶跨境貿易融資需求，推出“民生快貸-關稅保函”、出口e融、外幣開戶e、外幣法人賬戶透支等多項線上服務。截至年末，國際結算客戶2167戶，國際結算量252億元，國際資產投放量39億美元。三是提昇票據產品便捷性。截至年末，分行貼現客戶數873戶，票據直貼投放402億元。

　　2.持續提昇投資銀行定製化服務能力。加大對新基建、國民經濟基礎產業和國企改革等重點領域資源配置。截至年末，分行結構性融資業務餘額（並購、銀團、項目貸）367億元，較上年新增82億元。創新承銷碳中和債券、綠色金融債券、可持續發展掛鉤債券、鄉村振興債券、高成長債券等。債券發行規模88億元，資產證券化投資餘額76億元。

　　3.發力生態金融，提昇“大中小微”一體化服務能力。我行利用大數據等工具與核心企業對接，基於與核心企業的交易合同和歷史交易數據，推出一批線上化產品，如針對上游企業的訂單e、信融e、供貨快貸等，針對下游企業的采購e、訂貨快貸等，持續聚焦製造業生產和消費場景、居民日常大消費的上下游場景、大基建場景，助力核心企業強鏈、補鏈、固鏈，助力鏈上中小微企業發展，為中小微企業提供便捷、高效的線上融資。截至年末，分行供應鏈金融資產業務餘額123億元，較上年新增65億元。

　　（四）搭建政銀合作平臺，發力機構業務

　　2023年，我分行積極實施“雙十戰略”，加快推進轉型發展，以金融服務深耕財政、社保、住建、教育、醫療、村鎮、煙草等領域機構客群，搭建銀政企業務對接平臺，積極支持當地經濟社會和民生事業發展。

　　一是承銷地方債260億元，近五年累計承銷超1000億元，並成為首批專項債資金穿透監管服務銀行，有力支持了屬地經濟發展；二是累計投入機構平臺建設項目68個，投入金額超3000萬元，全力支撐各類政銀平臺建設；三是獲得廣東省財政非稅收繳、廣東省財政授權支付、廣東省財政專項債資金監管、廣東省交通廳建設工程作業工人工資分賬管理銀行資格、廣東省社會組織管理局線上驗資服務銀行、廣東省代建局代建資金監管銀行、廣州市最新技術標準“社保卡”發卡銀行、廣州市醫保資金結算服務銀行等一批業務資質；四是構建破產管理人、科研院所、社會團體等客群服務機製。通過搭建系列資質平臺、產品體系、服務機製等，全面助力“民生工程”建設。

　　三、零售銀行業務

　　我分行堅定不移把零售作為優先發展的長期性、基礎性戰略業務，加速數字化轉型與平臺賦能，規模化擴展基礎客群，打造大眾客群、財富客群、私人銀行與企業家客群特色產品服務體系，優化昇級場景服務，提昇客群服務體驗，加速網點昇級轉型，積極推進零售業務實現高質量發展。

　　（一）踐行“以客戶為中心”理念，積極深化客群經營，優化客戶體驗。2023年，分行在代發、網點、場景、生態圈、信用卡協同等渠道，逐步擴大零售客群規模。通過加強數據賦能精耕客群，依托“悅享民生”及“雲閃付”平臺打造零售客群“悅+”權益體系，致力傳遞“一城一文化、一卡一生態”的灣區城市消費生活理念，為數字化時代的金融普惠民生提供更優質、更便利的惠民服務創新實踐。

　　1.在社區金融方面：全面昇級打造“便民智慧銀行，普惠服務銀行”，主動融入社區生活場景，滿足社區居民多元化需求，積極踐行金融為民的使命和擔當。

　　2.在養老金融方面：作為首批擁有個人養老金業務開辦資格的銀行，打造了從個人養老金賬戶開立到養老產品配置，再到全週期增值陪伴的全面養老金融服務體系。2023年，我分行獲得廣州市社保卡及個人醫保服務經辦資質，積極推進“醫保+銀行”惠民服務創新，開展廣州轄區網點醫保服務“延伸點”建設，擴大養老金融服務范圍，滿足客戶全週期、多元化的養老規劃需求，持續推動我國多層次、多支柱養老保險體系建設。

截至年末，分行有效及以上個人客戶數達34.6萬戶，零售客戶金融資產餘額1681.7億元，儲蓄存款餘額779.9億元，個貸餘額1479億元。

　　（二）持續深化小微金融新模式，深耕普惠金融領域。作為特色及優勢業務，15年來我行持續深化小微金融新模式，深耕普惠金融領域，已從最初單一的信貸產品發展成為“一體化、定製化、綜合化”的服務體系。同時，還加大對小微企業法人的信用化、線上化支持力度，為小微企業提供專業化、有溫度的服務，成功塑造了小微金融金字招牌。截至年末，分行小微貸款餘額1070.39億元，新增171.01億元，持續領航區域市場，小微個人經營性貸款餘額、增額在廣州地區可比股份銀行間分居第一、第二；其中普惠小微貸款餘額565億元，較年初新增47億元；服務結算客戶超7萬戶，服務范圍包括批發、零售等各行業。

　　1.在場景金融產品創新方面，我行以“蜂巢計劃”打造特色場景小微服務方案，以“民生e家”圍繞“人力、財務、經營”三大領域為中小微企業提供數字化管理工具。

　　2.融資產品昇級方面，重點推出“民生惠”線上化、信用類貸款產品，通過“星火貸”支持小微科創企業成長，同時聯合科技主管政府部門、投資機構及產業協會等合作單位，打造了“走進科創”和“創投聯盟”兩大專業科技金融服務平臺，賦能科創企業成長。

　　3.在結算產品迭代方面，持續深耕批發、零售、教育、園區四大客群，通過“樂收銀”“校付通”“雲小店”“享樂租”等結算產品，結合“ERP/SaaS+賬戶+收單+投融資”一站式行業解決方案，為行業賦能、為客戶提效。

　　（三）積極推進私人銀行客群經營與渠道管理轉型。加強推進私銀中心標準化建設，構建新型投研驅動下的資產規劃管理體系，打造淨值化、定製化產品特色。截至年末，私人銀行達標客戶數4318戶，比上年末增長9.87%，金融資產管理規模523.4億元，比上年末增長5.9%。

　　（四）搭建財富大管家平臺，堅持標準化作業流程。截至年末，分行實現個人理財銷售1121億元；非貨幣基金銷售46億元；代銷保險11.7億元;新成立家族信托業務253筆，新增規模23億元;全年實現財富中收3.12億元。“跨境理財通”業務上線以來，系統運行平穩，業務流程順暢，累計投資專戶開戶784戶，簽約771戶，匯劃金額9.28億，在廣東轄區（除深圳）試點銀行中排名前三。

　　（五）認真貫徹國家政策，為市民安居樂業提供支持。緊緊圍繞“穩地價、穩房價、穩預期”目標，結合廣州當地住房信貸政策，實行差異化的住房信貸政策，合理確定符合購房條件客戶首套住房按揭貸款標準，提昇客戶貸款和還款的便利性，促進房地產市場及本地經濟良性發展。截至年末，分行按揭貸款發放103億元，同比增長54.9%，新增12.8億元，在廣州地區可比股份製銀行排名第三。

　　在線上消費貸款產品方面，推出民易貸，為居民購買家具、家電、子女教育、休閒娛樂等提供消費資金支持，促進居民消費昇級。截至年末，分行消費貸授信額度38.1億元，較上年新增1.8億元。此外，還上線了小鵬汽車等汽車貸款業務，為客戶提供全方位、優質高效的車貸服務。

　　（六）創新支付產品，拓展開放銀行，提昇市場份額和品牌效應。聚焦線上平臺月活用戶、支付結算及開放銀行等核心業務，着力做好“推平臺、精運營、搶場景、挖生態”四件大事，大力推廣零售線上平臺；開展精細化運營，豐富運營手段，積極拓展支付業務；全力推廣開放銀行成熟方案，深挖市場新需求，快速做大開放銀行。2023年線上平臺活躍用戶93.60萬戶，快捷支付年交易金額1269億元。

　　四、金融市場業務

　　（一）同業業務方面。2023年，分行堅持以客群經營為中心，持續推進綜合化服務開發策略，加強金市、公司和零售全產品一體化服務效能，不斷深化客戶合作關系，同業業務繼續保持穩健增長，同業客戶綜合化開發成效顯著：一是同業負債年末餘額2176億元，比年初增長60億元，創歷史新高，規模位居區域內可比股份製銀行前列；二是全年共服務域內金融同業客戶121戶，本地客戶接近全覆蓋；三是作為全行試點，成功落地系統內首筆“跨境人民幣同業往來業務”創新項目，實現境外客戶開戶13戶，累計發放金額274億元；四是持續加強同業業務數字化轉型，提昇數字化服務能力，同業e+產品代銷規模271億元。

　　（二）金融市場業務方面。2023年，通過完善產品推動模式，聚焦重點業務領域，強化過程管理與考評監督，充分調動了經營機構的產品應用熱情，金融市場產品規模同比實現快速增長,多項指標在系統內名列前茅。全年共實現信用債、ABS投資規模206.03億元，同比增長10%；債券銷售規模300.50億元，同比增長42%；債券借貸規模413億元，同比增長279%；理財資產推薦規模62.55億元，同比增長49%；對公結構性存款餘額31億元，同比增長211%；服務客戶216戶，同比增長237%；積存金有效戶2884戶，同比增長126%。

　　（三）資產托管業務方面。聚焦重點產品和核心客戶，利用平臺資源創新業務拓展模式，強化“三個融合”增進業務協同聯動，實現規模、收入和客群服務同步提昇。截至年末，分行托管規模3392億元，同比增長62%；托管中收0.87億元，同比增長22%，服務客戶160戶，同比增長80%。

　　五、科技金融

　　（一）在科技規劃方面。以數據戰略和科技規劃為指引，持續提昇數據能力和科技能力，重點建設數據基礎設施、企業級數據架構、智能化業務場景、數據治理、數據資產、數據安全等，並重點建設業務架構、客戶旅程管理體系、大模型場景應用、客群營銷策略、數字化風控底座、數字化產品工廠體系、端到端運營體系等。

　　（二）在個人客戶數字化服務方面。秉承“以客戶為中心”理念，構建“數字化、智能化、高體驗”的客戶旅程服務，推出了針對個人客戶的悅享民生平臺，提供本地化權益服務和特色化的“悅+”活動體系，打造智慧營銷大腦，運用悅享民生平臺，實現轄內對客營銷、權益服務、內容獲客的統一渠道，同時采用企業級客戶數據平臺，持續提昇精準營銷和全渠道經營能力。

　　（三）在智能風控體系方面。一方面將對接珠三角徵信鏈大數據；另一方面通過社區生態服務和客群數字化運營，構建基於行業的動態風險模型和基於企業的個性風險模型，采用中小授信計劃方式為企業的市場競爭提供數字化授信金融支撐。

　　（四）在對企業的數字化轉型方面。除提供全面的總行資產負債和結算產品的定製化對接服務外，還提供豐富的本地特色產品對接平臺，如針對靈活用工的代發工資服務的雲薪通平臺，針對場景定製的新能源車線上結算平臺，針對核心企業下游經銷商融資場景的智融雲鏈平臺，以及用於企業流量運營精準獲客的數字名片平臺等等，為企業提供全面且量身定做的科技金融服務。

　　（五）在政務合作方面。實現了財政集中支付、財政非稅、稅務ETS、公積金、住建資金監管、交易所資金結算、工人工資監管、法院資金清算、企業財政扶持通等政務金融服務，打通了企業辦理政務業務的最后一公裡。

　　（六）在普惠金融方面。利用大數據、風險圖譜和機器學習技術，精準識別風險，打造信用貸款產品“民生惠”。同時開發了灣區特色的雲按揭平臺，提昇按揭業務的服務效率。此外，還基於個人社保、公積金、小微企業納稅專項數據模型開發了貸款產品，為個人和企業的信用融資提供特色數據授信服務。

　　（七）在服務鄉村振興方面。開發了農村三資對接平臺和村務卡平臺，為鄉村鎮街的資金管理需求，提供金融定製對接服務。

　　（八）在創新技術研發方面。采用區塊鏈技術，實現了企業供應鏈的數字存證；采用隱私計算技術，實現了金融數據的聯邦學習；采用雲計算技術，實現了大規模的SAAS服務昇級；采用大數據技術，提昇了前中后業務場景的商業智能水平。

　　六、社會責任

　　一直以來，廣州分行始終扎實落實各級監管及總行要求，堅持以感恩之心回饋社會，把積極承擔社會責任和促進可持續發展放在更加重要的位置，成為金融反哺社會的重要參與者和推動者。傾情開展精準幫扶，探索建立了黨建幫扶、金融幫扶、消費幫扶等特色扶助模式，並在總行統一部署下定點幫扶河南封丘、滑縣，助力“三區三州”發展。

　　同時，我們也立足屬地，響應廣東省委、省政府號召，持續助力省內廣大落后鄉村地區的發展和振興，不僅先后多次聯合省扶貧基金會、南方雜志社、新華社廣東信息中心等分赴韶關新豐紫城村、廣西賀州富川縣等地開展幫扶工作，送金融知識和幫扶資金進鄉村，還積極參加廣東扶貧濟困日活動，捐贈款項用於銀行保險業對口幫扶的湛江市遂溪縣港門鎮港門村和揭陽市惠來縣葵潭鎮門口葛村改善基礎建設和生產生活環境。

　　此外，我們還根據省委、省政府統一部署，派出“駐鎮幫鎮扶村”專職幹部，深入廣東省湛江市遂溪縣楊柑鎮，奮戰在金融支持鄉村振興的第一線；積極參與省直機關及有關單位組團縱向幫扶支持縣域高質量發展工作（即“百縣千鎮萬村高質量發展工程”），選派骨幹力量參加幫扶協作駐縣（市、區）工作隊，助力“百千萬工程”高質量發展。

　　一直以來，民生銀行廣州分行高度重視金融消費者權益保護工作，全面推動多元化金融宣教。先后組織開展了“3·15金融消費者權益日”等專題宣傳活動和常態化主題宣傳活動，組織全行網點開展金融知識宣傳和金融知識“微課堂”等活動，並在主流媒體、微信公眾號等平臺和渠道上加大投入力度，廣泛宣傳相關知識。我們還積極按照監管要求正式落地消費者權益保護行領導接待日機製，全面踐行“以人民為中心”的發展理念，提高群眾和客戶投訴處理的時效及滿意度，切實維護消費者合法權益。

　　展望未來，民生銀行廣州分行將堅持“以客為尊、以人為本、行穩致遠”的價值理念，不斷提昇服務經濟發展能力，努力建設成為一家“特色鮮明、持續創新、價值增長、穩健經營”的一流商業銀行，為客戶創造更大價值，為社會貢獻更多力量。