來自銀監會的數據顯示，截止到2013年7月末，全國小微企業貸款餘額達16.5萬億元，佔全部貸款餘額的22.5%，比各項貸款增速高6.3個百分點， 如今的小微貸市場已成為包括大行在內所有商業銀行競相角逐的戰場。在日前舉行的第一屆泛北部灣股權投資論罈上，廣西小微企業金融促進會會長、民生銀行南寧 分行副行長莫小鋒表示，作為小微金融的領軍銀行，民生銀行在城市商業合作社上的探索和實踐，將給更多廣西企業帶來“抱團融資”的機會。

　　廣西小企業融資難，民生銀行牽頭組織“抱團”

　　“小企業融資難”早已不是新話題，除了降低貸款門檻，銀行還能怎麼做才能大幅度改變這一局面？民生銀行南寧分行給出的答案是：把商戶拉到城市商業合作社來，把“散戶”匯聚成“合力”，針對行業的上下游產業鏈給予金融扶持。

　　城市商業合作社由廣西小微企業金融促進會牽頭與區內各家行業協會、商圈及市場管理方等共同發起成立。

　　城市商業合作社的概念是指具有相同特性的小微企業自願結成的合作組織，可以是同一行業、同一商圈、產業鏈上下游等等。大家可能有疑問，這不就是行業協會 或者商會嗎？”莫小鋒解釋道，合作社與商協會有幾個最大的差別，第一，合作社通過促進會平臺可以實現產、購、銷渠道的無縫對接。以廣西最有名的米粉為例， 目前成立了糧食行業城市商業合作社，社員包括了大米批發零售商、米粉廠、粉店等，涵蓋整條產業鏈。

　　“通過促進會與合作社的平臺，我們撮合街頭巷尾的粉店向大米粉廠集中采購，既能確保米粉質量又能幫助個體戶們拿到更優惠的價格，同樣，我們也撮合米粉廠向 大批發商進行集中采購，這樣就打通了整個產業鏈的購銷渠道，同時也降低了購銷成本。”打通了購銷渠道，小微企業就能擴大經營規模，那經營資金從哪來呢？莫 小鋒提到了促進會的第二項服務內容——廣西小微企業互助合作基金。

　　 廣西小微企業互助合作基金是由合作社社員共同發起成立的，為合作社社員指定在民生銀行南寧分行的貸款提供擔保，促進會是互助合作基金的管理人。凡是合作社 會員，符合銀行貸款條件的，不需要任何的抵押或擔保，只用繳納少量的貸款保證金，就可以申請加入互助合作基金獲得貸款。

　　記者了解到，自5月成立以來，短短3個月，加入廣西小微企業互助合作基金的合作社10多個，成員近400家家，通過互助基金發放的貸款達6億多元，解決了一大群小批小微企業的融資難題。

　　小微貸不良率：民生仍為各行最低

　　莫小鋒稱，分行進駐南寧以來，一直積極服務於當地的小微企業，助其做大做強。以小微貸為特色的民生銀行在今年上半年保持不錯的成績。該行中報稱，2013 年上半年，民生銀行加快實施小微業務流程再造，在分行推進集中營銷的小微業務新模式，小微金融在轉型中加快發展。截至2013年6月末，民生銀行小微企業 貸款餘額達到3860.25億元，比上年末增加690.74億元，月均增長過百億元，增幅21.79%。2013年上半年，民生銀行小微客戶新增 46.38萬戶，總戶數達145.61萬戶。

　　在上市銀行整體不良貸款上昇的大背景下，小微貸的資產質量更令人關注。已公布這一數據的幾家上市銀行中，民生銀行最低。民生銀行半年報稱，2013年上半 年，面對小微企業經營壓力大、風險逐步暴露的形勢，民生銀行小微金融持續提昇售后服務水平，強化后督體系建設，主動進行風險預警，加大不良資產處置力度， 有效遏製了不良率攀昇的態勢，截至2013年6月末，小微貸款不良率控製在0.47%，處於較低水平。