金融是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融的天職，作為首批入駐河北的全國性股份製商業銀行之一，民生銀行石家莊分行始終秉承“服務大眾，情系民生”使命，扎根燕趙大地，服務實體經濟，全方位融入河北地區經濟社會發展之中。在大數據、雲計算和人工智能等數字技術飛速發展的背景下，民生銀行加大科技投入，加促產品創新，以豐富的數字化產品和優質的服務能力，發力科技金融、跨境金融及普惠金融，助力企業數字化轉型昇級，用金融“活水”精準滴灌實體經濟，助力構建國際國內“雙循環”的新格局。

一、以產品和服務組合優勢，跑出跨境金融“加速度”

國際業務是商業銀行落實國家“穩外貿、穩外資”、“一帶一路”、“人民幣國際化”等基本國策的落腳點，也是衡量商業銀行綜合實力的重要指標。一直以來，民生銀行石家莊分行積極響應國家政策號召，聚焦企業“盈、兌、匯、融、貸”五大業務需求，逐步形成“跨境一家”特色跨境金融品牌體系，為企業跨境活動提供支付結算、匯率避險、跨境投融資、流動性管理、資金保值增值等本外幣一體化綜合金融服務方案，實現對進出口企業的全方位、深層次服務，全面提昇國際業務發展質效，切實服務外貿企業高質量發展。近年來，分行累計服務國際業務重點客戶811戶，支持省內重點企業境外投資、海外主體融資等國際信貸投放。

民生銀行石家莊分行國際業務客群建設主要聚焦戰略客戶和外貿基礎客戶兩大客群。針對戰略客戶，以省內鋼鐵企業進口鐵礦石及優質企業跨境資金調撥、對外投資等為主要服務場景，側重於對企業提供綜合化、定製化的服務方案，並積極發揮分行作為河北首家外匯展業試點行的政策優勢，對優質企業在跨境收付款、結售匯等方面簡化單據審核、提昇服務效率，提供政策咨詢、匯率避險等全方位服務。針對外貿中小客群，以石家莊、秦皇島、唐山、保定、滄州等城市作為重點區域，以河北三大自貿區作為主要抓手，基於客戶及區域特點大力推行線上化產品，高效便捷、創新不斷。

（一）貫徹落實外匯便利化政策，創建外匯展業新機製

2023年，民生銀行石家莊分行率先完成了外匯展業製度發文和系統上線，初步搭建起全流程的外匯展業管理體系和系統架構，邁出了從0到1的關鍵一步：在國家外匯管理局河北省分局的指導下，2023年12月，民生銀行石家莊分行依托總行研發上線的外匯展業系統，先行探索全流程外匯展業新框架運行，成功獲得河北省外匯展業首家試點銀行資格。民生銀行石家莊分行也將充分運用全流程展業機製和信息化展業系統，利用智能化、數字化的科學技術，實現單據審核簡化、流程操作優化，為企業提供憑指令辦理業務、智能匯款等多項跨境服務便利化措施，切實將惠企政策落到實處。持續提昇合規經營能力、不斷加促外匯業務高質量發展，民生銀行石家莊分行將堅持致力於為外貿企業提供專業、優質、便捷的金融服務。

（二）深入推進“單一窗口”平臺建設，優化外貿發展環境

堅定提昇跨境服務水平，力爭一流外貿發展環境，做好企業活力釋放的“助推器”。民生銀行是海關總署“單一窗口”標準版的首批試點合作銀行之一。自民生銀行“單一窗口”金融服務上線以來，陸續上線了稅費支付、跨境匯款、線上授信申請、TT進口押匯、匯總徵稅保函等便捷服務；其中在匯總徵稅保函業務方面，民生銀行是單一窗口平臺實現全線上操作的銀行。2020年，民生銀行“單一窗口”金融服務獲得石家莊市人民政府關於2020年度金融機構支持實體經濟創新金融產品和服務的通報表彰。

積極推進“單一窗口”金融服務，不斷發揮科技創新優勢，堅定走在惠企助企“最前端”。2023年，民生銀行石家莊分行應邀參加河北電子口岸有限公司對客線上直播活動，宣講國際業務政策與金融服務便利化政策。民生銀行石家莊分行為“單一窗口”平臺上企業提供跨境匯款手續費減免、結售匯點差優惠等多項惠企政策，全力支持河北省中小企業及河北省實體經濟發展。

（三）全新跨境數字化產品，助力河北外貿客群

民生銀行高度重視跨境金融品牌打造和科技金融創新，依托“民生跨境一家”專業品牌，充分利用金融科技和流程再造，為企業提供全方位、便捷式跨境金融服務。不斷豐富數據融資產品貨架，不斷做優跨境金融綜合化服務。2023年民生銀行全力打造跨境數字融資服務品牌——“跨境e融”，涵蓋出口e融、關e通、衍生品等自動授信產品。圍繞企業跨境貿易的細分場景，逐步開發上線多款自動授信產品。其中“出口e融”產品，是依托外匯局跨境金融服務平臺出口企業多維數據，線上自動為出口企業核定綜合授信額度，並在線完成額度啟用和融資發放，為企業提供便利化的貿易融資產品。“關e通”產品，是依托海關“單一窗口”平臺進口海關數據支持，基於企業進口繳稅場景，推出的全流程線上化的自動授信產品。相較於傳統貿易融資產品，跨境e融系列產品立足實際，針對細分場景建立準入規則及授信模型，通過自動審批的方式，為企業核定綜合授信額度，實現全流程線上辦理，切實解決企業融資難、流程長的問題，以數字化創新踐行“穩外貿”政策。

（四）深耕自貿客群開發，助力河北實體經濟

加強對企金融支持，擴大服務受益面。民生銀行石家莊分行舉辦多場“銀企共發展 冀享新未來”系列金融助力實體經濟“園區萬裡行”活動，該活動覆蓋河北七大城市、兩大自貿區，針對進出口企業訴求，民生銀行石家莊分行邀約內外部專家解讀“近期匯率走勢及避險方案”、“跨境人民幣便利化政策”、“外匯政策與企業綜合服務方案”，以及“中信保外貿企業相關支持政策”等。持續注入數字思維金融服務，築牢政銀企交流平臺，服務優質企業，助力實體經濟。

未來，民生銀行石家莊分行將繼續緊跟國家政策導向，圍繞實體經濟需求，不斷發力外貿外資保穩提質。深耕細分場景，打造多層次、多維度的跨境金融解決方案，滿足企業在新時期、新業態、新模式下的發展需求，為跨境金融引擎增勢能、添動能，助力跨境金融跑出“加速度”，為服務高水平對外開放、構建國內國際雙循環的新發展格局貢獻更大力量。

（圖一：民生銀行石家莊分行“跨境一家 民生同行”活動現場）

二、構建科技與金融創新實力，打開內貿服務“新格局”

當前數字經濟已成為全球經濟增長新動能。民生銀行石家莊分行深刻把握數字金融新內涵，堅定數字化轉型發展方向，打造場景化的生態金融，不斷優化線上金融服務。一方面聚焦傳統“票證函”等支付結算手段持續創新昇級；另一方面在服務省內重點核心企業自身融資需求的基礎上，不斷迭代創新供應鏈金融產品服務核心企業的上下游中小企業。在助力核心企業穩鏈、固鏈、強鏈、延鏈的同時，為大中小微企業提供便捷貿易融資支持，打造“專業化、特色化、創新化”的服務體系，助力河北區域經濟健康發展。

（一）票據線上化服務全力打造客戶友好的“一站式”業務體驗

在推動經濟回暖復蘇、服務實體經濟的進程中，票據作為重要支付工具有着舉足輕重的作用。在2023年經濟有序復蘇下，分行堅持回歸本源，立足實際加促科技創新，大力推廣票易貼、自助貼現、票據管家4.0、承貼直通車等票據線上化產品，提昇企業支付結算及融資效率，實現企業結算融資的規模迅速上量。票據業務穩步增長，全力支持中小微企業發展並助力實體經濟穩步恢復。2023年，民生銀行石家莊分行服務線上客戶自助貼現新增400多戶，通過線上自助貼現辦理票據融資超200億元。

積極應用票據創新產品，着力增強金融服務的有效性。在人民銀行的支持和指導下，民生銀行石家莊分行票據業務穩扎穩打見實效、深化創新出亮點。響應河北省人民銀行再貼現政策，有效支持省內重點民營企業，成功落地河北省首筆供應鏈票據再貼現業務；有效推動供應鏈票據等創新產品增量擴面，服務質效穩步提昇，全面助力實體經濟高質量發展。采用票據創新服務模式，着力提昇企業用票體驗，強化票據生命週期各項業務的集成化、線上化、移動化程度，支持企業“一站式”業務辦理；上線票據管家4.0模式，豐富存單等質押品種、增加法透、保函等出賬方式，為企業提供綜合性票據服務。強化擔當社會責任，面向製造業“專精特新”、涉農服務等重點領域，分行持續推出具有適配性、個性化的服務模式，有效提昇了票據業務供求對接的精準性。

（二）國內貿易融資場景服務全力推進便捷融資的數字化體系建設

當前傳統信用證業務模式已無法滿足信用證受益人及賣方位於省外時買賣雙方的支付結算需求，為此民生銀行石家莊分行推出“全流程電子信用證結算+福費廷融資”的方案。該模式通過與人行電證系統打通，改變傳統線下交單模式，買賣雙方全流程線上操作，全流程電子信用證業務解決了受益人在申請人開戶行異地無法辦理交單融資的瓶頸問題，流程清晰、操作便捷，獲得企業的高度認可，充分體現了民生銀行科技賦能，以客戶為中心的民生業務特色。

打造多層次金融服務體系，通過國內貿易融資服務提昇企業融資便利度。民生銀行石家莊分行成功實現線上福費廷、行內轉開保函、電e證、小微保函、全流程電子信用證等多項業務的創新突破。2023年，民生銀行石家莊分行通過國內信用證及各類保函支持實體經濟企業200餘家。

支付場景方面，通過國內信用證滿足企業間貨物或服務貿易中的結算需求，在線申請、高效便捷，同時支持特色化國內證開立模式。如“母代子開”模式，通過此模式撬動母公司的閒置授信資源，既滿足分、子公司的資金需要，又提高了融資效率、降低了企業融資成本。

融資場景方面，通過福費廷業務無追索權的從受益人處買入未到期債權並持有到期或轉賣給其他包買商，實現對受益人的融資。通過持續對基建投資、製造業昇級、醫療保障、綠色能源等保理傳統應用領域加大投入，進一步擴寬了銀企對接機會。2023年民生銀行石家莊分行通過無追索權保理及線上N+1保理多渠道、多層次地滿足了企業資金週轉需要，累計服務供應鏈線上客戶200餘戶，極大地提昇了分行實體經濟數字化金融服務的下沉深度及覆蓋廣度。

擔保場景方面，可面向商品交易、工程承包、裝備製造、交通運輸、訴訟仲裁等多種場景，提供投標保函、履約保函、預付款保函、訴訟保函、農民工工資保函等多種保函品種，滿足企業在各類場景下的擔保需求。

民生銀行石家莊分行持續提高金融服務主動性，堅持產品創新、技術昇級，努力成為企業貿易融資業務的首選合作銀行。近期，民生銀行國內信用證線上買方付息福費廷功能上線，民生銀行石家莊分行成為河北省內首家國內信用證開立、交單以及福費廷融資等全流程線上化處理的金融機構，依托迭代昇級支付結算的強大優勢，解決企業交易付款的難點痛點，滿足企業便捷化、數字化的金融服務需求，進一步彰顯了民生銀行持續推進數字化金融創新服務的決心和信心。

（圖二、圖三：民生銀行石家莊分行“電子保函、自助貼現”產品介紹）

   （三）生態金融創新服務全力支持重點行業高質量、可持續發展

近年來，民生銀行石家莊分行基於核心企業供應鏈和產業鏈，以行業為切入口，形成汽車、建築、鋼鐵、醫藥、大消費等行業的金融解決方案，同時拓展物流、軍工、大宗商品、能源、電子電信等領域。整合融資、支付結算、賬戶管理等產品，形成“融資產品e系列+結算+權益”的線上化戰略產品架構，涵蓋應收類、預付類、存貨類，為供應鏈各類主體提供綜合化金融服務。

1.聚焦企業生態金融全場景，打造供應鏈金融服務新模式

扎根區域經濟，聚焦生態全場景，圍繞核心企業和上下游生態鏈場景，不斷創新金融產品實現對客的批量快速服務。迭代推出“采購e”“訂單e”“信融e”、供應鏈票據等“民生E鏈”系列產品，優化昇級“民生快貸”系列產品，將供應鏈數字金融全面嵌入核心企業及其上下游生態金融鏈全過程，精準服務鏈上企業，幫助核心企業穩定供應鏈生態圈，積極搭建數字化、場景化的生態金融服務。

2.創新中小客群授信模式，數字化賦能中小企業差異化需求

立足河北區域特色，民生銀行石家莊分行通過目標需求挖掘、客商大會交流等措施着力打造中小特色模式。圍繞供應鏈、產業園區、專精特新以及特色行業等經營場景，不斷探索中小客群開發模式與路徑，聚焦專精特新客群推出“易創E貸”產品，通過線上化手段賦能科創金融領域，利用智能風控手段簡化業務流程，通過數據化模型自動對專精特新企業進行多維度的綜合考量，着力為科創企業差異化金融需求提供更為豐富的產品選擇。2023年，民生銀行石家莊分行服務中小企業融資規模超70億元，支持專精特新客戶貸款超20億元。

3.以科技為驅動，促生態協同發展，服務實體經濟

民生銀行石家莊分行將堅持科技驅動、產融結合，打造供應鏈金融生態圈。通過與企業自建平臺直連，推進生態協同發展，通過“信息流、物流、資金流”三流合一的方式為核心企業上游客戶解決融資痛點。未來，將繼續加大對先進製造業、現代服務業等關鍵領域以及貿易高質量發展等國家戰略的金融支持力度，通過專業高效、綜合一體化的金融服務，促進供應鏈、產業鏈穩定發展，以實際行動促進實體經濟的提質增效。

    科技賦能發展，創新決策未來，國務院辦公廳《關於加快內外貿一體化發展的若幹措施》中指出，加快內外貿一體化發展是構建新發展格局、推動高質量發展的內在要求，民生銀行石家莊分行始終牢記初心使命，立足客戶實際需求，不斷激發奮鬥動力，始終保持創新活力。未來，民生銀行石家莊分行將持續深耕客戶交易場景，緊跟企業發展步伐，落實金融服務實體經濟政策要求，助力企業內外貿一體化高質量發展。

（圖四、圖五：民生銀行石家莊分行“賒銷e、信融e”產品介紹）