隨着居民生活水平的不斷提高，可支配的閒置資金多了，越來越多的市民走進銀行想通過投資來實現財富的保值增值。銀行理財產品是老百姓公認的風險低、收益穩定的投資首選，可是為何媒體上還充斥着銀行理財產品虧損的消息？理財產品到底還能不能買了？

　　民生財富為您支招，認清銀行理財投資誤區，選擇合適、正確的理財產品。

　　誤區之一：銀行賣的不一定是銀行理財產品

　　很多市民都覺得我進了銀行，在櫃臺購買的產品當然就是你銀行的理財產品了，而事實上，銀行除了自己發行的理財產品外，還有很多是代銷產品，比如信托公司的 信托產品、基金公司的各類基金、保險公司的保險計劃等等，這些代銷產品僅僅是通過銀行這個渠道銷售而已，產品設計、運作通常都不 由銀行進行。這類代銷產品由於投資標的不同，風險也各不相同，天下沒有免費的午餐，高收益伴隨着高風險。

    那如何來辨別哪些是銀行理財產品呢？其實很簡單，銀行理財是投資者將資產委托給銀行代為投資，不會出現其他資產管理人、托管人，因此最簡單的一招就是看清 自己要簽署的合同是否為兩方協議，另一方是否為銀行就可以了。如果購買的產品協議上有三方簽字蓋章或者沒有銀行公章，那就得留個心眼仔細閱讀合同看看自己 的錢究竟是委托給了誰，投資到哪裡去了。

　　誤區之二：銀行理財產品真的沒風險嗎？

　　理財產品有沒有風險最重要的一點是看產品的投資方向是什麼，也就是說投資標的直接影響了理財產品的風險大小。即使銷售人員說的再好，只要合同上沒有注明是 保本的，那理論上都存在本金損失的可能。那如何辨別風險的大小呢？首先根據監管的要求，銀行理財產品都是要按風險來評級的，以民生銀行的產品舉例，就分 1-5級，等級越高風險就越大。其次我們不妨仔細看看投資標的，一般來說投資標的以國債、銀行同業存款、債券為主的銀行理財產品風險較低；如果投資組合中 出現股票、基金等投資標的，那風險等級通常就會在中高以上了。

    其實如果考慮到通貨膨脹的因素，即使是買國債，也是存在一定風險的。一旦通貨膨脹率高於國債收益率，那就等於賺錢的速度跟不上錢貶值的速度，同樣的1萬 元，三、五年后即使算上國債約定的利率恐怕也買不了當下1萬元的東西了。而我們投資的目的是為了保值增值，這就需要投資組合來實現了，也就是俗話說的不要 把雞蛋放在同一個籃子裡。通過專業理財經理的風險評估后，選擇與自己風險承受能力匹配的產品組合，來實現風險控製前提下的投資收益最大化，這才是理性的投 資之道。

　　誤區三短期高收益理財就一定賺錢多嗎？

　　每到季末、年末，翻開報紙，銀行的理財產品廣告層出不窮，收益也是沒有最高只有更高，而這些產品幾乎清一色的都是1-2個月的短期產品。很多老百姓趨之若 鶩，排隊搶購，可是這類產品真的能多賺錢嗎？其實如果是閒置期較長的資金，大可不必盲目追高。首先大部分月末的理財發售期較長，在銷售期內，是無法享受產 品的收益的，只能計活期存款利息；其次產品到期后還得尋找合適的理財產品繼續投資，新產品起息前，只能享受活期存量利息不說，還不一定能繼續有較高收益的 產品可以續作。

　　舉例說來，50萬的投資本金，購買了30天的年化收益為6%的理財，投資期內的收益為2465.75元，投資結束后30天的產品年化收益回落至了 4.5%，那麼客戶第二個投資週期收益為1849.31元，如果再加上第二個投資週期中等待起息的時間，2個月的時間客戶實際投資的年化收益不到 5.25%。因此我們大可不必找銀行間最高的那款理財，根據自己的投資週期選擇合適的產品才是王道。

　　銀行理財產品的選擇看似復雜，其實只要認清幾個關鍵環節，再找一位可靠的專業理財經理即可輕松實現投資目標。