在2017年7月14日至15日召開的全國金融工作會議上,習近平總書記強調:“金融是國家重要的核心競爭力,金融安全是國家安全的重要組成部分,金融製度是經濟社會發展中重要的基礎性製度。”

　　人民銀行2023年1月份公布的《中國反洗錢報告2021》顯示,2021年,我國反洗錢製度建設和協調機製建設取得實質進展,監測分析工作成效盡顯,打擊洗錢犯罪取得新成績。

　　成績的背后,是一批默默無聞的“金融偵探”夜以繼日的堅守,他們隱匿在金融業務條線的各個角落。2023年全國五一勞動獎章獲得者、民生銀行天津分行法律合規部中心經理王冠就是這支隊伍中的一員。她堅守在反洗錢崗位上,精益求精、愛崗敬業、艱苦奮鬥、甘於奉獻,她和所在團隊配合監管部門開展反洗錢調查200餘次,上報重點可疑交易線索21份,在每日數以千萬計的業務流水中,練就了“火眼金睛”,讓違法犯罪無處遁形。

　　“我就是做了我的本職工作”

　　2022年秋的一天,建設路43號。

　　民生銀行天津分行法律合規部辦公室喧鬧忙碌,數臺電腦從早上8時打開后便從未停歇,要處理的數據太多,主機的轟鳴聲都比平時大了些,帶着昇騰的熱氣,平添了幾分緊張。

　　“最后攻堅階段了,大家再加把勁。”王冠在為這次民生銀行組織的新指標體系下首次機構洗錢風險自評估工作做最后的動員,“這次評估指標體系是多維度的,緊急程度和復雜程度都超出預期,各項指標都要精準報送,佐證材料要充分提供,咱們一定要把此次評估落實到位。”王冠的語氣一如既往地堅定,她揉揉已經有些幹澀的眼睛,轉頭繼續去處理堆積如山的資料。

　　這樣的場景,在王冠近10年的職業生涯中是家常便飯。

　　反洗錢工作十分專業、瑣碎,需要天天跟數據、模型打交道,一步不離地盯着電腦,通常一坐就是一整天。與公眾通常認知的“反洗錢工作就是做個數據排查、統計報送”不同,這項工作實則“大有門道”。

　　“民生銀行的反洗錢管理與監測系統基於人民銀行的基礎模型開發。近年來,民生銀行一直在推進系統數字化轉型昇級,持續優化可疑監測模型。目前,我們的反洗錢監測已覆蓋全行全量客戶、產品、業務、渠道等。”王冠說,“我們就像是偵探一樣,一旦‘嗅’到線索(風險點),要立刻聯系相關經營機構開展排查,去做分析盡調,人工核實客戶身份信息和賬戶交易信息,並提供相應佐證。”

　　交易無時無刻不在發生,工作量可想而知。“放個小長假回來,好不容易清空的風險數據,一下子又漲到了近千條,這種情況很常見。”王冠說。

　　“王冠最大的特點就是她的專業度、責任心。這些年,她報送的涉嫌集資洗錢的不少可疑交易線索,都成為破案的關鍵證據,得到了有關部門的肯定和認可。”提到這位“拼命三娘”,民生銀行天津分行行長鞠偉宇說。

　　這位從業以來幾乎榮獲全部榮譽的“大滿貫選手”,面對《金融時報》記者采訪時從容淡然,她坦言:“自己並不覺得有啥,我就是做了我的本職工作。”

　　發自內心的熱愛

　　“王冠對崗位的理解非常深刻,她是真正把反洗錢工作當成事業在深耕。”鞠偉宇的評價貼切中肯。

　　2014年,王冠進入民生銀行天津分行從事反洗錢工作,從反洗錢監測分析崗到反洗錢審核評估崗,再到如今的反洗錢統籌管理崗,一路深耕,一幹就是近10年。

　　彼時,民生銀行天津分行在天津市金融系統反洗錢條線上籍籍無名。為了盡快進入角色,王冠為自己製定了“修內力、夯基礎、提成績”的計劃,先是考取了國際公認反洗錢師(CAMS)認證資格,緊接着一路“昇級打怪”,連續7年在民生銀行考核中被評為優秀,入選民生銀行反洗錢人才庫。

　　“冠姐總說,要麼不做,要做就做到最好。”剛剛入職滿兩年的團隊成員何曉沛告訴記者,王冠對工作從來都是精益求精,“我們的工作強度挺大的,有時候面對一些程序化常規性檢查,大家都想早點提交完材料,好去幹別的工作,但都逃不過冠姐的‘火眼金睛’,她一眼就能看出我們交上去的材料是不是在‘應付’。”

　　王冠眼裡容不得半點沙子。在她看來,對自己處理的每一筆監測數據、經手的每一份報告負責,才是真正把工作落到實處。

　　10年堅守,民生銀行天津分行反洗錢工作成效顯著,連續多年被監管部門評為優異,被民生銀行評為“打擊洗錢犯罪先進機構”“反洗錢綜合評價先進機構”等。王冠總說:“成績的取得,不只是我個人的榮譽,更屬於整個民生銀行。”

正是因為熱愛和堅守,民生銀行天津分行的反洗錢工作突飛猛進。

　　讓反洗錢工作深入人心

　　“有效防范、遏製經濟犯罪,維護金融安全和社會穩定。”王冠深刻領悟到,在這項艱巨的工作中,不僅需要自己和團隊衝鋒在前,也需要讓反洗錢工作在銀行內的各條線、各崗位都深入人心。

　　在團隊內部,她根據不同成員性格、專業、愛好等安排不同專項任務,讓大家滿懷熱情地工作。此外,她結合工作實際,總結出“上下內外”聯動工作法,即對上抓落實,嚴格落實地方監管部門和民生銀行的各項工作要求;對下重管理,牽頭組織開展分行反洗錢培訓宣傳、檢查排查等工作;對內促聯動,發揮分行各部門反洗錢聯動工作機製作用,形成齊抓共管的合力效應;對外強宣教,組織開展反洗錢宣傳活動,號召社會各界共築良好金融環境。

　　王冠對於反洗錢工作“走出去”的創新探索頗有成效。她曾在年會上編製了一套“假流水”,邀請各部門同事積極參與有獎競答,一同分析交易中存在的可疑點並尋找潛在風險隱患。這一創新活動讓反洗錢工作“從幕后走到臺前”,增進了行內各條線對反洗錢工作的理解和支持;她積極開展同業交流,學習先進經驗。她說:“反洗錢工作不像前臺業務,成績可以用數據來量化直觀體現,只有大家充分認識,才能重視並主動作為。”

　　正是由於“王冠們”的堅守,反洗錢工作才愈發深入人心。10年來,反洗錢條線也經歷了從曾經的“束之高閣”“無人問津”,到如今的全方位貫穿金融業務:無論是國家金融安全穩定、國內外監管形勢,還是對外公眾宣教、對內日常管理,都充分體現出反洗錢工作愈發精細化。

　　身為變化的親歷者,王冠深有感觸:“記得我剛工作那會兒,座機一個月都響不了一回。我讓客戶經理開展盡職調查,客戶經理的反應往往都是:我為什麼要麻煩客戶?該走的流程、該辦的手續,在前面開戶的時候都登記好了,還和我有啥關系?”

　　“如今,很多客戶經理會主動與我們探討業務合規性,竭盡全力預防潛在風險。”王冠說。在她看來,這是反洗錢工作深入人心的具體表現,是國家金融穩定的基礎,也是“金融人大局觀”的體現。

　　近年來,王冠一直在探索“輪崗製”。“‘風險認定—審批—審定’是一個完整流程,但凡有一個人休息,沒有人替上,工作就會停滯。”王冠說,“我要求我的團隊成員對風險條線上的所有業務一定都要熟練掌握。一方面,團隊成員臨時有事情,可以隨時協調;另一方面,可以讓所有反洗錢團隊成員的業務能力得到全面發展。”

　　為員工創造幹事創業的氛圍

　　在“徒弟”何曉沛看來,王冠是一個很有人格魅力的人。

　　“我們隊伍老中青三代,冠姐對大家都非常關心,家中如果有什麼困難,大家都願意跟她聊一聊,耐心地傾聽完之后,冠姐都會給出合理的建議;如遇到急事與工作時間衝突,她都會第一時間代崗,確保工作不中斷。”何曉沛告訴記者,入職兩年來,她從未見王冠發脾氣,在專業上給予大家的更多是一種啟發和鼓勵式的引導。“行裡的榮譽她從來不要,永遠在為我們爭取,這也是我們為什麼這麼辛苦,但大家都跟着冠姐的原因。”

　　但王冠卻說,她所做的只是將民生銀行傳遞給她的價值理念,再傳遞給團隊成員,僅此而已。她坦言:“民生銀行人文環境的整體和諧、職工工作的扎實到位,讓我們有了最堅實的底氣。”

　　對此,民生銀行天津分行副行長、工會主席孫超向記者介紹,近年來,民生銀行一直在探索改革轉型,與之相適應,民生銀行天津分行工會創新探索出“五多”工作形式——多問、多說、多聽、多幫、多暖,目的就是讓大家活躍起來,把工作做得更加靈活有效。“我們一直想通過人文關懷為員工創造一個和諧的整體氛圍,一個幹事創業的土壤。這個氛圍一旦形成,就會帶動良性循環。”孫超告訴記者,民生銀行天津分行每年都獲得榮譽,2023年,該行營業部還獲評“全國五一巾幗標兵崗”榮譽稱號,獲得這一殊榮的全行業只有十幾個。

　　這種凝聚成的暖實力,正在推動更多“王冠”的出現……