2015年來，受宏觀經濟下行影響，小微企業的融資需求有所下降，貸款不良有所攀昇。在這一背景下，民生銀行西安分行始終堅定貫徹總行“強力聚焦小微 加快戰略轉型”的總部署，充分保障小微企業信貸額度資源配置。在煤貿、鋼貿、紡織等風險過高行業持續壓降和退出的背景下，仍實現小微信貸業務的穩步發展。

　　截至2015年一季度末，該行小微貸款餘額122.6億元，較年初實現正增長。客戶數近10萬戶，較年初增長4000餘戶，季度內增幅17%。貸款獲 得率95%，位於同業前列。同時，截至一季度末，建立商業合作社共215家，並通過“小微企業民生金融促進會”的成立和發展，為小微企業搭建交流與合作的 平臺，促進小微、民營經濟轉型和提昇。

　　廣泛覆蓋  帶來社會效益大提昇

　　經過多年發展，民生銀行西安分行不僅成為本地小微金融服務的排頭兵，更通過扶持大量小微客戶創造出巨大的社會效應。該行將小微業務主要目標客戶定位為 勞動密集型的小微企業，覆蓋服裝、建材、電子、食品、汽車經銷、醫藥、物流、現代農業、文化等多個政府重點支持的行業，涉及全省近300個商圈，項目授信 累計約400億元。

　　除了大力支持西安小微企業的發展外，該行也持續加大對地區農業小微企業的投入，建立了20人的農副產業團隊，為農業小微企業提供全方位的金融和非金融 服務，貸款餘額超過15億元。2015年，該行對洛川苹果、週至獼猴桃等特色產業進行支持，同時也持續加大農業產業鏈延伸支持和服務，按照種植、蓄養、加 工、農機農資、特色觀光全產業鏈模式匹配超過6億元的信貸額度。

　　2015年初，民生銀行西安分行與楊凌示范區管委會建立戰略合作，全力推進高新技術農業發展，積極參與扶持地方農業經濟發展。同時，該行繼續大力支持志丹和榆林榆陽兩家村鎮銀行發展，在縣域經濟和農村市場延伸民生銀行戰略和品牌。

　　不斷創新  小微企業服務模式

　　西安的王女士自2004年起創業從事衛生紙品批發生意，十載經營使她的生意不斷壯大，對企業週轉資金的需求也日益增加。一個偶然的機會，她加入了民生 銀行與西安市工商業聯合會攜手打造的小微企業增值服務平臺。成為合作社會員后，王女士體驗了合作社專屬貸款產品——陝西小微互助成長基金帶來的便利。這種 貸款無需抵押、隨借隨還、有限保證責任，可快速解決資金燃眉之急。除享受到了專屬綠色貸款通道服務外，王女士還體驗到了結算產品優惠、信息交流互通、法律 財會培訓、管理提昇講座、交易撮合平臺、專屬理財服務等多項增值服務。

　　民生銀行西安分行相關負責人告訴記者，該行目前已建立了建材、服裝兩家總行級專業支行、成立五家小微業務部，通過資源集中，團隊結構改造使其專業化優 勢明顯，為小微客戶提供全面、便捷、高效的金融和非金融服務。同時，為擴大服務半徑，分行積極在商圈內設立和籌建小微支行，目前已投入運營4家。

　　為進一步提高服務效率、提昇服務水平，該行建立了專業化的售后團隊以及售后服務支持系統，並對續授信業務進行了全面改革，包括在政策上明確可向小微續 授信客戶提供轉期免還續貸資金的優惠措施、在流程上簡化續授信的申請資料、在系統功能上通過售后服務作業系統提供續授信客戶分類名單，幫助一線人員及售后 服務人員精準定位客戶並全流程跟進續貸進程，極大的提昇小微續授信業務的作業效率。

　　金融產品  不斷創新昇級

　　繼2014年微型信用貸款實現線上操作以后，今年2月份，該行互助基金貸款、聯保貸款、抵押貸款在小微寶ipad移動辦公客戶端上線，業務人員上門受理相關業務，極大的方便了小微商戶，使小微商戶足不出戶，提供簡易資料，最快當日就可拿到貸款。

　　2015年，創新推出的“樂抵貸”產品，進一步提高抵押貸款的審批、放款效率。在小額抵押簡易模式下，“樂抵貸”參考房地產信息綜合服務平臺上的房產 估值信息，確定抵押物價值，並進行貸款審批和發放。這一抵押簡易模式省去了評估公司房產價值評估的環節，縮短了小額抵押貸款審查的週期，節約了抵押物評估 的成本，實現小額抵押的快速放款。目前民生銀行西安分行在風險可控的前提下，選擇性的對部分行業和區域試行抵押授信業務簡易模式，取得了良好的效果。

  　　“民生智家”  豐富渠道體系

 　　“秉承‘技術運用做到極致、批量化做到極致、以創新理念做小微’的原則，我們自主開發的社交網絡平臺——民生智家，致力於將其打造成為貫穿小微商戶金融需求、各項經濟活動以及家庭生活的全功能網絡服務平臺。”民生銀行西安分行相關負責人介紹說。

　　1月中旬，民生智家APP成功上線，目前，民生智家APP可實現貸款申請、線上銷售、物業線上繳費等服務；並以居民生活小區為中心點，吸納小區週邊 500米范圍內商家、區域品牌供應商開展合作，幫助企業線下業務向線上拓展，在資金、渠道、生活三個方面對小微客戶提供支持，不斷擴大小微金融綜合服務的 深度和廣度，實現小微金融發展模式的重造。多家小微商戶與民生銀行簽約，通過民生智家平臺開展線上年貨銷售，以及線下“年貨進社區”的現場體驗，有效幫助 小微客戶拓展了商業渠道，實現銷售額的提昇，促進了小微客戶與其利益相關方的聯結。 記者 謝小強