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重慶分行
民生銀行重慶分行:創新引領 成就小微金融夢想

  銀行因夢想而偉大。民生銀行作為中國首家主要由非公有製企業入股的全國性股份製商業銀行,從誕生之日起,就肩負起了與眾不同的責任與夢想,那就是小微 金融之夢。作為國內小微金融概念的首創者,民生銀行通過多年的實踐,將小微企業作為一個獨立的金融服務群體進行深入的研究,不斷創新商業模式和融資模式, 探索出了一條“批量化”、“規模化”小微金融服務的新途徑,真正扎根地方經濟,服務當地小微企業。

  中國民生銀行重慶分行作為在西部的重要分支機構,充當着西部小微金融築夢者的角色。該行堅決貫徹總行“做小微企業的銀行”戰略定位,自2009年開 始,全力支持小微企業。截至2014年末,該行服務小微企業超過8萬家,其中有貸款餘額的客戶超過1.2萬名。5年間,分行面向小微企業累計投放貸款約 700億元,貸款餘額達到140.08億元,位居同類型銀行第一位,以貼心實在的金融服務,“貸”動了萬千小微企業的金融之夢!

模式創新  “榮昌模式”領跑業界

  “都說小微企業貸款難,我也跑斷了不少銀行的門檻,都因為擔保問題被拒之門外,聽說民生銀行推出了小微貸款互助合作基金,像我這樣缺乏抵押物的小企業 也能獲得貸款支持,對我來說簡直是天大的喜訊,民生銀行確實是真正為小微企業服務的銀行哦!”這是榮昌縣一位小微業主發自內心的肺腑之言,更印證了民生銀 行在小微金融領域的過人之處。

  榮昌,作為重慶區域經濟發展的重鎮,在當地政府的大力支持下,成為民生銀行重慶分行小微金融的重要戰場。在民生人的努力耕耘下,成功開創出小微金融的 “榮昌模式”領跑業界。自2011年開始,民生銀行重慶分行不遺餘力的為當地小微企業提供信貸支持,近3年的時間裡,累計服務榮昌當地小微企業483戶, 目前貸款餘額2.64億元,累計投放貸款超9億元,間接提供就業崗位近 3萬個。

  民生銀行在榮昌的成功,跟其貼近小微企業主的產品分不開——互助擔保貸款。互助擔保貸款風險控製措施主要依靠借款人存入的風險準備金,組成互助基金池 從而提供風險保障,形成自願互助、利益共享、風險共擔的創新業務模式,解決了小微企業抵押物不足的問題,深受廣大小微企業認可。

  與此同時,為了更好地服務榮昌小微企業主,民生銀行重慶分行與榮昌政府建立了常態對接機製,更好的了解當地小微企業的需求,把最及時的金融支持送給最需要幫助的小微企業。

  在民生人的奮鬥下,該行的小微金融在當地大放異彩,2013年,重慶分行第一支混合型互助合作基金在榮昌成立,2014年,面對宏觀經濟下滑導致金融 行業各類資產質量壓力大增的局面,重慶分行頂住壓力,在人員投入與額度保障方面堅定不移的支持榮昌地區小微企業,實現貸款投放與貸款餘額雙增長。

金融“觸網” 產品創新再推新招

  創新不止,奮鬥向前,是民生人不變的追求。

  隨着互聯網金融時代的來臨,越來越多的金融產品都與互聯網結緣,民生銀行也積極“觸網”,順勢而為,推出“網絡貸”。該行通過對海量的大數據進行分 析,需找符合貸款條件的客戶,向其推送一個貸款業務的邀約。如果客戶對貸款有需求,就可以在線完成包括合同簽約、放款等一系列手續,簡化流程,節約時間。

  重慶分行不僅僅善於科技創新,更善於發現小微貸的新需求,推陳出新。今年以來,該行根據小微客戶的實際資金需求,合理確定產品期限,加大了中長期信貸 產品的投放,中長期貸款佔比也從1.28%大幅提昇至18.41%。同時,該行還大力創新還貸方式,除仍保留有最高額循環授信貸款26.2億元外,推出了 可自動續期貸款,兩項創新還款方式下的貸款餘額佔小微貸款餘額的比重合計達到24.3%。

  值得一提的是,在2014年二季度,民生銀行重慶分行還推出了昇級版的互助合作基金貸款,加速對該行現有的聯保貸款進行置換,較好地解決了現有聯保貸 款存在的客戶代償問題。截止2014年10月,昇級版互助基金項下貸款餘額20.3億元,貸款客戶1317家,極大優化了該行小微信貸結構,解決了小微業 務發展和風險控製的兩難問題。

  為了更好的貫徹務院和銀監會關於提高小微金融服務水平的要求,重慶分行積極開發了“樂收銀”、現金管理、資金歸集和商隆系列卡等結算產品,針對小微客戶微貸(50萬以內)短、頻、快的需求,該行還積極推廣“小微寶”移動終端辦理。

  通過不斷創新,民生銀行的小微金融產品形成了“全門類,多終端”的覆蓋網絡,此外,該行通過一系列綜合結算業務給客戶提供更加安全、高效、快捷的個性化資金管理服務,有效滿足了不同小微企業的差異化金融需求,真正成為小微企業的“娘家人”。

苦練內功 管理創新永不止步

  小微金融是一項精細的金融服務,不僅需要精致的金融產品,更需要向管理要效益,依托精細化,內生化的管理,提昇服務水平。

  在內部管理上,重慶分行繼續實施零售轉型,完善小微金融服務的新流程,流程優化覆蓋業務規劃、營銷策劃、銷售管理、售后服務、風險管控各板塊,涵蓋客 戶申請、業務調查、錄入建檔、審查審批、簽約放款等關鍵環節,同時大力推行以項目管理為核心的小微金融開發新機製,全面提昇了客戶體驗,提高了批量開發效 率,降低了貸款風險,為打造卓越小微金融服務銀行奠定了扎實基礎。

  民生銀行重慶分行為小微客戶提供了全面精細化的小微金融專業服務,滿足小微客戶信貸、結算、儲蓄等全面需求。其次,該行大力增加渠道開闢力度,積極推 進小微專營機構和特色支行建設,設立總行級小微專業支行1家,小微專營支行3家,充分滿足了小微金融專業化的發展需求。

  重慶分行還積極搭建小微企業服務平臺,與相關政府主管部門、各行業協會、商會組織等平臺主動聯系和對接,成立城市商業合作社,成立重慶市民生小微企業服務中心,為重慶市的廣大小微企業家提供了交流商業智慧的舞臺。
  
  回望來時,篳路藍縷。經過重慶民生人的不懈奮鬥,目前,該行小微金融幾乎已覆蓋了重慶所有區縣,服務了重慶市地方經濟各個門類和各個行業。小微客戶在 重慶分行的申請貸款獲得率達90%左右,真正服務了重慶市的小型企業、微型企業及個體工商戶等“小”、“微”型類客戶,實現客戶層級全面下移,較好地滿足 了重慶市小微企業客戶的融資需求。

  一元復始,萬象更新。在農歷新年即將來臨之際,民生銀行人又開始了新的徵程!重慶分行將堅守小微金融築夢者的奮鬥目標,堅持創新驅動,提昇服務水平,拓寬業務流程,堅定不定地深耕小微金融,攜手萬千小微企業,共登夢想的航船,乘風破浪,駛向成功的彼岸!

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