返回舊版
95568
En
基金學堂
如何製定高效的基金定投策略

   定期定額與每月“定額儲蓄”仍有一定區別,您可以活用各種彈性的投資策略,提高投資效率。

    一、搭配長、短期目標選擇不同的基金

    如為了籌措30萬元子女留學基金,那麼選擇穩健型基金比較適合;但如果投資期間拉長,每月所需投資金額較低,就可以適度分配積極型與穩健型基金的投資比重,以獲取更大的收益。

    二、依財務能力調整投資金額

    隨着就業時間拉長、收入提高,個人或家庭的每月可投資總金額也隨之提高。適時提高每月扣款額度也是一個縮短投資期間、提高投資效率的方式。

    三、達到預設目標后需重新考慮投資組合內容

    雖然定期定額投資是需要長時間才可以顯現出最佳效益,但如果果真投資報酬在預設投資期間內已經達成,那麼不妨檢視投資組合內容是否需要調整。 定期定額不是每月扣款就可以了,運用簡單而彈性的策略,就能使您的投資更有效率,早日達成理財目標。

    專家介紹,定期定額投資要注意以下幾點:

    設定理財目標。每個月可以定時扣款3000元或5000元,淨值高時買進的份額數少,淨值低時買進的份額數多,這樣可分散進場時間。這種“平均成本法”適 合籌措退休基金或子女教育基金等。選擇有上昇趨勢的市場。超跌但基本面不錯的市場最適合開始定期定額投資,只要看好未來長期發展,就可以考慮開始投資。


    投資期限決定投資對象。定期定額長期投資的時間復利效果分散了股市多空、基金淨值起伏的短期風險,只要能遵守長期扣款原則,選擇波動幅度較大的基金其實更 能提高收益,而且風險較高的基金的長期報酬率應該勝過風險較低的基金。如果較長期的理財目標是5年以上至10年、20年,不妨選擇波動較大的基金,而如果 是5年內的目標,還是選擇績效較平穩的基金為宜。


    掌握解約時機。定期定額投資的期限也要因市場情形來決定,如果即將面臨資金需求時,例如退休年齡將至,就更要開始關注市場狀況,決定解約時點。


    善用部分解約,適時轉換基金。開始定期定額投資后,若臨時必須解約贖回或者市場處在高點位置,而自己對后市情況不是很確定,也不必完全解約,可贖回部分份額取得資金。

 

 

 

【免責聲明】本文僅代表作者本人或其所代表機構的觀點,與中國民生銀行無關。網站對文中陳述、觀點判斷保持中立,不對所包含內容的準確性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保證。請讀者僅作參考,並請自行承擔全部責任。

 



服務渠道
  • 網上銀行
  • 手機銀行
  • 電話銀行
  • 營業網點
  • 我要咨詢
  • 我要建議
  • 在線辦理