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現金管理
集團專用委托貸款

產品介紹:

  集團現金管理委托貸款產品是為我行集團客戶提供的,是受企業集團客戶委托,以現金管理項下委托貸款的形式,為客戶提供的企業集團內部獨立法人之間的資金歸集和劃撥業務的現金管理服務。

  在集團委貸賬戶結算產品賬戶體系內,實現了集團內資金調撥,提供集團內部各成員單位專用委托貸款現金管理結算服務。

  特點:無需銀行授信審批,不計入人民銀行徵信系統。

產品功能結構:

  ·放款:在櫃面完成簽約的委托人與借款人賬戶,靈活設定金額、利率,復核后放款。

  ·系統結息:支持手工結息、系統自動結息。

  ·還款:到期自動還款、提前手工還款。

  ·委貸管理:委貸注銷、利率調整、部分還款、餘額調整、結息、預結息。

  ·貸款查詢:委托貸款查詢:委貸流水號、貸款金額、放款日期、貸款餘額、利率、預結息金額。

  ·還款明細查詢:貸款金額、還款日期、還款金額、貸款餘額等。

適用對象:

  集團企業客戶、集團關聯企業。產品主要服務於集團及成員單位間的資金劃轉,對於資金精細化管理程度較高的客戶尤其適用。 

業務模式:

  1、集中模式:僅允許母公司向子公司發放委貸,子公司間不允許橫向發生資金借貸行為。 

  2、多邊模式:允許集團內部母子公司間、子公司間發生資金借貸行為。   

產品優勢:

  1)幫助集團財務搭建合規、先進的委托貸款體系:

   ·利用委貸新規對於集團企業的政策利好; 

   ·緊跟集團企業內部財務合規改革的政策趨勢和上級要求。

  2)提高集團對於委托貸款的財務管理能力:

  ·強化集團對於成員單位的委貸管理、控製能力:展期,逾期,核銷的參數控製,超期的罰息功能

  ·集團全部委貸的統一管理:全量展示集團內部委貸;單筆委貸靈活管理;銀行端臺賬數據對接。 

  3)有效降低集團企業成本:

  ·時間成本:線上高效,實時放款,實時到賬;避免商業委貸的貸審、盡調、審批流程。

  ·人工成本:簡化人工委托貸款流程、提高放款效率;解放線下放款材料上報及審核。

  ·費用,稅務成本:手續費不高於商業委貸手續費;稅收(抵扣比照商業委貸、免印花稅)。 

  ·信用成本:信息不計入徵信記錄;完全避免人為因素導致的逾期、展期等不良記錄可能。

服務渠道


版權所有:中國民生銀行 京ICP備05020372號
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