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民生動態
民生銀行上半年實現淨利潤296.18億元

  8月30日,中國民生銀行股份有限公司(A股代碼:600016;H股代碼:01988,簡稱民生銀行)發布了2018年中期業績。2018年上半年,民生銀行集團(包括民生銀行及其附屬公司)實現歸屬於母公司股東的淨利潤296.18億元,同比增長15.30億元,增幅5.45%。
2018年上半年,民生銀行積極應對內外部經營環境的調整和變化,緊緊圍繞“民營企業銀行、科技金融銀行和綜合化服務銀行”三大戰略定位,改革轉型落地實施初見成效,風險管控和合規經營理念不斷強化,資產質量保持基本穩定,盈利水平穩步提昇,各項業務經營實現健康平穩發展。


盈利水平穩步提昇

  2018年上半年,民生銀行集團實現歸屬於母公司股東的淨利潤296.18億元,同比增長15.30億元,增幅5.45%;加權平均淨資產收益率和平均總資產收益率分為15.81%、1.00%;基本每股收益0.68元,同比增長0.04元;歸屬於母公司普通股股東每股淨資產8.84元,比上年末增長0.41元。
  2018年上半年,民生銀行集團實現營業收入754.17億元,同比增長47.67億元,增幅6.75%;民生銀行集團不斷提高成本精細化管理水平,降本增效效果明顯,成本收入比23.99%,同比下降0.87個百分點。
  截至2018年6月末,民生銀行集團總資產規模60,611.43億元,比上年末增長1,590.57億元,增幅2.69%。其中,各項貸款餘額30,526.58億元,比上年末增長2,483.51億元,增幅8.86%;總負債規模56,532.99億元,比上年末增長1,410.25億元,增幅2.56%,其中各項存款餘額31,578.81億元,比上年末增長1,915.70億元,增幅6.46%。
  2018年上半年,民生銀行主動調整業務經營策略,持續優化業務結構,取得明顯成效。資產業務方面,各項貸款餘額(含貼現)在總資產規模中佔比為50.36%,比上年末提高2.85個百分點;小微貸款4,066.04億元,比上年末增長333.42億元,增幅8.93%。負債業務方面,吸收存款餘額在總負債規模中佔比55.86%,比上年末提高2.05個百分點,其中個人存款佔比17.81%,比上年末提高1.22個百分點。
  民生銀行持續完善內控合規組織體系,加大問題資產清收處置力度,資產質量保持基本穩定。截至2018年6月末,民生銀行集團不良貸款率1.72%,比上年末上昇0.01個百分點;撥備覆蓋率和貸款撥備率分別為162.74%、2.81%,比上年末分別提高7.13個百分點、0.15個百分點。


改革轉型全面啟動

  2018年上半年,民生銀行製定並發布了《改革轉型暨三年發展規劃整體實施方案》,進一步明確戰略定位和發展路徑,全面啟動改革轉型,各項業務發展勢頭良好。
  一是做強公司金融。扎實推進民企戰略,全力打造綜合金融服務體系,推動公司業務向效益增長型發展模式轉變。截至2018年6月末,民生銀行對公存款餘額25,636.58億元,比上年末增長1,289.11億元,增幅5.29%;境內有餘額對公存款客戶109.26萬戶,比上年末增加7.98萬戶,增幅7.88%;對公貸款餘額18,775.16億元,比上年末增長1,778.20億元,增幅10.46%。
  二是做大零售金融。着力培育“民企生態圈客群、小微客群、私銀企業家客群”三大特色零售客群,加快線上化、場景化金融服務建設,取得顯著成效。截至2018年6月末,民生銀行零售非零客戶達3,635.62萬戶,比上年末增長175.28萬戶;管理個人客戶金融資產15,780.87億元,比上年末增長1,417.27億元,其中零售存款(含小微企業存款)6,314.18億元,比上年末增長802.58億元;零售貸款11,591.72億元,比上年末增長702.54億元;私人銀行達標客戶的金融資產管理規模餘額3,322.87億元,比上年末增長254.08億元。
  三是做優金融市場。強化同業客群經營,優化同業負債結構,2018年上半年發行同業存單315期,金額共計5,962.70億元,同比增長74.18%;有序推進資管產品和業務模式轉型,2018年6月末理財產品存續規模1.39萬億元;推廣托管綜合金融服務,托管業務穩步發展,2018年6月末資產托管規模8.22萬億元;貴金屬和外匯交易業務規模不斷擴大。
  四是做亮網絡金融。充分應用新興金融科技,積極探索互聯網金融發展新模式,昇級網絡金融平臺,市場份額繼續保持行業領先。截至2018年6月末,直銷銀行客戶數1,511.47萬戶,管理金融資產1,479.76億元,分別比上年末增長420.02萬戶和432.30億元;個人電子銀行客戶數4,283.75萬戶,比上年末增加442.56萬戶,2018年上半年交易筆數12.54億筆,交易金額8.60萬億元,客戶交易活躍度穩居同業前列。
  五是做好綜合化經營。穩步推進海外機構布局,有效發揮境外業務平臺作用,增強跨境金融服務能力,持續提昇國際業務競爭力和影響力。2018年上半年,香港分行實現淨利潤6.77億元,同比增長26.54%;民生商銀國際控股有限公司(簡稱“民銀國際”)實現淨利潤1.35億元,同比增長75.32%。


六大亮點精彩紛呈

  2018年上半年,民生銀行全力推進改革轉型,切實支持供給側結構性改革,有效支持實體經濟發展,改革成效進一步顯現,六大亮點精彩紛呈。
  一是改革轉型加快推進。2018年上半年,民生銀行全面啟動改革轉型,扎實踐行“3+3+5”重點業務策略,即直銷銀行、小微金融、投資銀行,信用卡、供應鏈金融、資管業務,以及做強公司金融、做大零售金融、做優金融市場、做亮網絡金融、做好綜合化經營,建立了涵蓋風險、科技、交叉銷售、集中運營等方面的10項保障機製,持續提昇發展質量和效益,致力於成為一家特色鮮明、價值成長、持續創新的標桿性銀行。
  二是差異化競爭力不斷提昇。公司業務聚焦民企戰略,打造“場景化的交易銀行、定製化的投資銀行、便捷化的線上銀行和綜合化的財富管理銀行”;扎實開展客群經營,穩步提昇民企服務能力,力爭成為優質民企的主辦行。零售業務依托“民企生態圈”,打造特色核心客群,為民營企業及企業家提供有效率、有質量、有溫度、有深度的服務。
  三是資負結構持續優化。民生銀行按照資管新規等監管要求,努力推動存款增長,同時優化資產負債結構,緩釋資本壓力;製定高效的資本策略、科學的定價策略和穩健的流動性策略,進一步提昇資產負債及財務資源精準配置能力。
  四是各類風險有效防控。打造適應、引領、推動和保障業務發展的風險管理體系,重塑風險文化;分層構建內控合規組織體系,持續優化內控合規部、法律事務部、審計部等部門職責;完善支持戰略業務發展的風險管理舉措,不斷提昇對流動性、市場、操作、合規、聲譽風險的管控水平。
  五是重點業務推進良好。公司金融方面,民企戰略穩步落地,客群經營日漸深入;交易銀行數字化持續昇級;投資銀行強化資本市場業務推動。零售金融方面,財富管理加快轉型,小微金融業務穩步增長,信用卡客戶結構調整成效顯著。金融市場方面,資管業務轉型有序推進,托管業務穩步發展,票據專營業務模式初見成效。網絡金融方面,平臺建設持續優化,網絡金融業務快速增長,直銷銀行保持行業領先優勢。
  六是管理能力顯著提昇。持續提昇財務精細化管理水平,進一步提昇投入產出效率;持續推進渠道智能化,夯實渠道經營基礎;圍繞戰略需求,不斷昇級人力資源管理;建設法治民生,提昇依法經營水平;推動運營變革,做好戰略業務的支撐服務。
  展望未來,民生銀行表示,該行將緊密圍繞服務實體經濟、防范化解金融風險、深化金融改革三大任務,堅持穩健經營,推動改革轉型,加快結構調整,積極培育新利潤增長點,增強風險防控能力,努力夯實管理基礎,實現可持續健康發展。

主要財務指標

截至2018年6月30日
每股淨資產 8.84元
總股本 364.85億股
境內上市內資股(A股) 295.52億股
境外上市外資股(H股) 69.33億股
2018年1-6月
歸屬於母公司股東的淨利潤 296.18億元
基本每股收益 0.68元
加權平均淨資產收益率(年化) 15.81%

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