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民生動態
民生銀行:“融資融智”掀起萬眾掘金潮

  2016年4月13日,值金價上漲之際,民生銀行北京分行按照“互聯網+”的理念自主研究開發出“萬眾掘金”創新項目,在場景設計和營銷方式上均實現了突破,掀起“萬眾掘金”潮。

  作為民生銀行北京分行“融資融智”計劃孵化出的優秀成果之一,“萬眾掘金”首創性地構建了游戲場景以吸引客戶。活潑可愛的卡通形象,簡潔明了的關卡設計,在不佔用客戶大量時間的前提下使其在輕松的玩耍過程中了解並辦理業務。截止目前,游戲參與人數接近10萬人,其中4萬多客戶完成了手機綁定,新客戶佔比高達53%,近5千用戶領取共計2000g黃金,對零售業務和積存金業務的開展發揮了積極的推動作用,日新增開卡數及日新增積存金賬戶數均創歷史新高。

  那麼,“萬眾掘金”項目究竟是在怎樣的孵化機製中孕育出,又如何實現了科技與業務的融合?

  組織與結構安排

  利率市場化進程不斷推進打開了存貸款利率空間,互聯網衝擊下金融脫媒趨勢日益凸顯,致使銀行業整體利潤增速大幅下滑,尤其小微戰略導向銀行首當其衝,商業模式亟待轉型。


  值此變革之際,民生銀行適時轉變發展方向,一改銀行業規模效應保障收益的傳統理念,提出以客戶為中心、以創新為動力的發展經營新思路,依靠資源的整合與協同來降低成本以保障利潤。跟隨民生銀行總行“鳳凰計劃”的步伐,民生銀行北京分行以“融智計劃”為創新平臺來推進和統籌創新計劃工作,穩步推進銀行的轉型。

  融智計劃由民生銀行北京分行融智創新協會全權負責,涵蓋了創新相關的組織、協調、處理、實施等各方面工作。以科技處,即秘書處為核心,作為先行者帶頭創新工作,但其定位已然超過科技創新范疇。協會內部成員具體包括領導小組、專家理事會和會員單位等組織機構,會長由馬琳行長擔任,主要業務條線負責任人都是協會成員。

  目前,創新協會組建了10個創新課題研究小組,研究領域涵蓋數字化營銷、大數據應用、線上金融服務等前沿熱門話題。60多家經營機構,10多個處室近200名骨幹投入到前瞻性課題的研究中。

  “通過創新協會的架構設置就可以看出特色,成員單位全部來源於基層一線,即意味着創新工作是面向市場,面向客戶的,而非二線層面上的閉門造車。迅速把握市場和客戶需求是很重要的特點。”民生銀行北京分行行長助理王月瑋在接受采訪時談到。

  創新協會面向基層,吸收進很多條線的專業委員會,可以獲得對公、零售等許多條線的支持,整合全行的平臺和資源,做跨專業條線的打通和創新,重在獲客、活客,挖掘價值,提昇業績。因此,創新工作需由業務部門與科技部門協調合作、共同推進,而非科技部門或專業部門所能獨立成就。

  基層與管理層聯動

  “融智計劃”開展異常豐富的活動來傳播創新文化,如組織創新大賽、組織創新主題沙龍、組織創新高峰論罈、組織創新產品發布會、創辦創新刊物等,旨在塑造全員創新氛圍,建立以“客戶為中心”的創新模式,鼓勵基層創新、全員創新,激發民生銀行年輕員工的創新熱情,不斷產出有價值的“新點子”。“新點子”一經形成,即由基層提交至管理層進入創新孵化流程,具體包括孵化前準備、入孵評審、產品孵化、立項評審、項目實施、產品后評估幾項流程。整個流程安排三個評審點:入孵評審、立項評審和產品結項評審。

  民生銀行通過創新協會平臺吸收來自所有業務條線、機構會員甚至民間每一個人的創意,同時定期組織課題小組做一些針對大數據、互聯網等方面的研究課題作為孵化前準備。除此之外也會向每個會員單位投放“種子”,起着承上啟下的重要作用,在其職責范圍內收集、發現一線的創意和創新需求。“這些創意和創新需求有的源於客戶端,有的源於銀行自身管理和營銷工作。”王月瑋解釋說。

  收集得到的創意通過創新平臺工作機製隨時上報秘書處即科技處,與專業委員會對接進行創意篩選。若專業委員會認為具有可行性則進行入孵評審階段,由創意提出人員、專業條線人員以及專業委員會人員共同參與評審過程。

  通過入孵評審的創意即進入產品孵化的階段,此階段主要進行專業化的開發與營銷,投入人力、物力、財力等各方面資源做支持。產品的孵化需要進行系統的項目方案設計,產品的開發需要對接科技開發委員會,財物資源的投入則需要對接財務評審委員會,整個孵化流程是相對嚴謹的。

  創意的提出須通過入孵評審環節進行專業論證,衡量指標主要為投入與產出;立項后每個項目預期達到的財務、業績目標須通過立項評審機製進行評估,具體包括新增資產、客戶數等;項目實施后針對該項目的財務、業績效果則有后評估機製。如此層層把關實現了基層與管理層的有效聯動,既要確保創意項目落到實處,又要最大程度地激發創新活力,挖掘價值。

  科技與業務融合

  融智創新協會從客戶需求角度出發,以數字化營銷、大數據挖掘分析等技術作為手段,成功孵化出了多款創新產品。在“萬眾掘金”項目中,大數據的應用起到了獲客、活客的重要作用,實現了科技與業務的高效融合。

  “萬眾掘金”積極開展跨業務條線合作與跨行業領域合作。個金條線、運管條線、科技條線密切配合,無縫對接,促成個金金融業務與互聯網場景的深度融合;在營銷推廣過程中嘗試與互聯網行業,數據分析行業、媒體行業多家企業合作,逐步推動跨界營銷進程。

  “轉發的客戶,獲取的粉絲數,以及存量金融數據都采用了大數據技術。”王月瑋說。采用數據驅動營銷模式,利用混合雙算法架構對北京分行全部零售客戶的產品持有,金融資產,消費結算等信息進行深入而全面的挖掘,研發預測模型,並利用游戲運營數據對模型持續迭代優化,實現客戶精準營銷;采用線上線下聯動營銷模式,開展短信營銷,媒體傳播營銷等線上營銷方式,全方位激發用戶的興趣與熱情,並對各支行實時提供用戶參與游戲、金融資產數據,為線下營銷提供有力支持,發揮聯動優勢,創新營銷模式。

  目前“萬眾掘金”的傳播主要靠微信朋友圈的形式進行自傳播,在民生銀行北京各支行網點也均有掃碼,用戶通過微信渠道參與並分享游戲,借助手機銀行開通並辦理業務,利用電話銀行答疑解惑,還可以通過櫃面渠道進行咨詢,打通了渠道界限。后續則會結合互聯網行業推送、空中團隊推送、手機銀行、線下櫃臺等形式進行渠道整合,進一步加強宣傳力度。從短期來看“萬眾掘金”獲得了“粉絲”,但從長期來看卻是民生銀行獲得了潛力巨大的黃金投資客戶,由此可見“萬眾掘金”為民生銀行帶來的效益是持續增長的。(來源:新金融世界)


主要財務指標

截至2017年12月31日
每股淨資產 10.12元
總股本 364.85億股
境內上市內資股(A股) 295.52億股
境外上市外資股(H股) 69.33億股
2017年1-12月
歸屬於母公司股東的淨利潤 498.13億元
基本每股收益 1.35元
加權平均淨資產收益率 14.03%

投資者關系聯絡

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傳真:8610-58560720(北京)


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