國內第一家直銷銀行誕生至今，已經過了兩年半時間。沒有營業網點、不發放實體卡，通過互聯網渠道獲取產品和服務，其低成本投入也吸引了60多家銀行相繼跟進，但產品、渠道以及服務同質化也日趨嚴重。

　　在9月5日和6日民生財富研修學院舉辦的“銀行業發展趨勢高峰論罈”上，民生銀行網絡金融部總經理邱尚啟介紹了民生直銷銀行克服同質化的探索。

　　邱尚啟表示，作為業內首家直銷銀行，民生直銷銀行利用先發優勢，在當前和下一步的工作重點從渠道、產品服務向客群經營轉變。

　　在理念上，直銷銀行2.0版本是通過大數據調研完成客群細分，通過產品完善和服務差異化使體驗昇級，並建立系統提供智能導購、智能推薦。

　　例如在獲客渠道上，利用新型H5技術，用戶長按二維碼關注微信公號，即可實現任何時間、地點和方式的開戶，不需要用戶到櫃臺或是下載手機應用。在支持范圍上，民生銀行也不局限於主流銀行，支持國內300家獨立法人銀行借記卡開戶。“直銷銀行獲客不受網點限製，未來是不是可以開拓港澳臺證件、外國人證件和國內法人等開戶，用戶范圍從中國13億拓展到全球80億人？這都可以想象。”邱尚啟表示。

　　在產品上，在提供理財類、存款類、信貸類、外匯類以及便民服務等多項金融產品之外，對每種金融產品類別的痛點加以解決。如活期產品，客戶存放於借記卡中利率僅有0.3%，在直銷銀行中的活期產品收益就能達到3%，是活期存款的10倍。而在定期理財產品中，需要櫃臺風險測評、產品難滿足突發資金需求；直銷銀行推出定活寶產品，不需要櫃臺面簽，100元起購，還能質押給直銷銀行提前獲得流動性。

　　此外，民生直銷銀行還推出衣食住行、醫療、教育等六大領域的生活支付服務。“從生活場景上提高客戶的粘性。移動互聯網已經從流量模型到場景模型。”邱尚啟表示。此外，民生直銷銀行已經在大量客戶行為數據的基礎上，探索智能投顧和智能客服。

　　“未來的生態，應該是金融科技生活。科技解決體驗和網絡安全，生活給予場景，金融解決電子賬戶和移動支付。”邱尚啟表示。(記者:王曉 來源:21世紀經濟報道)