2020年07月12日 來源:經濟觀察報　　

　　今年上半年極不尋常。幾個月來，民生銀行堅決落實有關部門的決策部署，扎實做好“六穩”工作，全面落實“六保”任務，助力企業復工復產、復商復市，助力完成決戰決勝脫貧攻堅、全面建成小康社會的目標任務，不斷提昇服務實體經濟高質量的質量和水平。按照總行統一部署，民生銀行各地分支機構快速響應，針對各類企業的多樣化需求創新產品服務，充分滿足了廣大企業的融資需求。現刊發一組民生銀行幾家分行的創新實踐和服務成效報道，敬請關注。

　　民生銀行上海分行：金融創新賦能科技型小微企業

　　成立於2004年的上海市某環境科技公司,其創始人徵先生具有環境科技方面的多年經驗。今年以來，借力政策導向和扶持，該公司本想購置環保新設備，進一步擴大經營和再生產，沒想到卻受到較大衝擊，阻礙了發展的腳步。此時，為更好地服務小微企業，民生銀行上海分行啟動了“共戰役、送溫暖”活動，對所有存量貸款小微客戶開展回訪工作，及時了解企業生產經營情況、掌握客戶訴求、切實為客戶解決融資問題。

　　在一次回訪中，上海分行的客戶經理了解到，隨着大環境不斷發展變化，環保行業面臨着很多機遇和挑戰，徵先生正計劃進一步擴張和再發展環境科技公司，而謀發展的第一步則是購置先進的環保設備。目前，企業正常經營週轉的資金比較充裕，但如果要購置環保新設備，還要更大的資金投入，並且徵先生還在為企業出現資金缺口、發展受限所困擾。該客戶經理在了解到徵先生這一資金需求后，當天就根據公司的整體情況，思考相應的融資方案。

　　徵先生的環境科技公司在創立之初，主要從事廢舊物資的處理，包括產品銷毀、工業廢棄物回收利用、危險廢棄物處理、水處理等業務，積累了較為豐富的行業經驗。發展至今，該公司已擁有特種行業證書和相關資質證書，並且租用了固定工作場所和先進設備，業務范圍已經覆蓋了全國。經過多年穩健經營，該公司規模逐步擴大，現年銷售收入約8000萬元左右，並且每年營業收入穩定增長，已被列為上海市“高新技術企業”。

　　基於此，民生銀行上海分行的客戶經理向徵先生提出了信保貸產品的融資方案。這一產品是該行推出的與上海市政府平臺合作的擔保貸產品，主要針對信息科技、生物產業、節能環保、醫療健康等戰略新興行業的中小微企業，無需抵押，由政府性擔保機構擔保，且費率低，審批流程相對簡易，從而實實在在地解決小微企業融資難、融資貴的問題。

　　徵先生的環境科技公司非常符合這一融資產品的重點支持方向。在有了初步方案后，客戶經理積極深入企業，了解其經營特點和資金週轉規律，量身訂製具體實施方案，並且運用市政策性擔保的優勢，讓徵先生在較短時間內獲得300萬元小微貸款，解決了資金難題。

　　在這筆貸款過程中，客戶經理從收集資料、上報，成功審批和放款，各個流程高效完成，且充分與客戶保持溝通，實時告知貸款進度，極大地方便了公司的機器設備采購時間進度安排。300萬元貸款，及時緩解了徵先生的資金週轉問題，滿足了企業擴大規模的需求，也得到了他的認可和讚許。

　　經過多年發展，該環境科技公司擁有了一定資產，但前期已經抵押給銀行，隨着市場需求的不斷增加，公司現有設備生產力不足，需要更先進更高產能的設備來替換。一方面，公司抓緊技術改造，進口設備；另一方面，也要確保正常生產，實現年度經營計劃，因而產生了資金缺口。

　　鑒於該公司的實際情況，傳統抵押產品難以滿足其本次資金需求，需要新的小微信貸產品。因此，民生銀行上海分行與政府平臺合作的擔保類貸款，就非常適合像該環境科技公司一樣的企業。在快速獲得融資貸款后，該公司即可購置新設備，提昇企業生產能力和生產效率，實現擴大再生產，在環保科技的大道上穩健前行。

　　民生銀行烏魯木齊分行：“超值貸”助力小微企業復工忙

　　幾個月來，民生銀行烏魯木齊分行及時開展相關調研，主動聯系新老客戶了解企業經營情況及融資需求，及時結合本地產業特點，開發區域特色業務，細分行業客群，多模式推動小微企業融資服務，並針對存量結算客戶，加大服務營銷力度，綜合降低服務成本。

　　在民生銀行總行的支持下，烏魯木齊分行逐步開展各類業務嘗試，有效助力小微企業客戶。在製度合規、風險可控的前提下，民生銀行烏魯木齊分行切實為小微企業解決實際困難，助力小微企業加快復工復產的步伐。

　　針對當地小微企業的多樣化需求，民生銀行烏魯木齊分行為他們提供了多種類的融資產品：針對受疫情影響的個體工商戶提供了不超過8萬元的純信用復產復工貸，對有更高貸款額度要求的客戶提供了雲快貸、標準化房屋抵押貸、超值貸等產品，對無法提供抵押但有一定經營的客戶提供了小微普惠信用卡。

　　前不久，民生銀行烏魯木齊分行受理了一筆小微貸款業務，小微企業主金某通過“民生銀行進商圈”的服務宣傳活動，了解到烏魯木齊分行的小微“超值貸”。該小微企業主是某品牌化妝品在烏魯木齊市的代理，幾個月來銷量下滑嚴重。但同時，上游廠家要求交付貨款，但客戶資金緊張難以交付，於是申請貸款用於向上游廠家支付貨款。

　　據介紹，該小微企業主在烏魯木齊市德匯萬達商圈開展經營，主營業務為某品牌化妝品的銷售，年營業額在800萬元左右，公司員工20餘名，是典型的小微企業。

　　該客戶在其他金融機構申請貸款時，因受疫情影響銷量低於往期，流水進項較少，預計貸款額度較低難以滿足所需。當客戶了解到民生銀行貸款抵押率可高達85%時，便前來申請貸款。最終，該客戶憑借其抵押物在民生銀行烏魯木齊分行獲得抵押率為85%的貸款，相對於該行標準抵押貸款高了15%的額度。獲得該筆貸款，極大地緩解了客戶的資金壓力，切實為客戶的正常復產復工“雪中送炭”。

　　民生“超值貸”的推廣及貸款及時發放，對更多小微企業在這非常時期的穩定發展帶來了切實幫助，滿足了許多小微企業主的迫切資金需求。

　　“讓更多的小微企業順利度過特殊時期的資金難關，有助於進一步穩定了區域就業環境，穩定了區域的經濟平穩發展。”民生銀行烏魯木齊分行有關負責人表示，該行將繼續高度重視小微企業的復工復產中的資金需求，積極拓展新的業務模式，優化內部資源配置，做到“敢貸、能貸、會貸、願貸”，及時解決轄區各類小微企業主的個性化融資需求。

　　民生銀行沈陽分行：多措並舉助力企業復工復產

　　面對突如其來的疫情，民生銀行沈陽分行第一時間行動起來，迅速製定了一系列優惠政策，在加大對抗擊疫情防疫物資生產和配送企業全面信貸投放的同時，盡全力降低企業融資成本，為奮戰在抗疫情一線的企業提供金融支持，保駕護航。

　　成立於1994年的某醫藥貿易公司，是一家集藥品銷售、器械分銷、電子商務、深度推廣、進出口業務、供應鏈服務、物流服務、新興業務等多種經營業態為一體的綜合性醫藥流通企業。該公司在國內擁有200多家供應商，與多家世界500強外資及合資藥品供應商均建立了長期穩定的合作關系。在國內銷售方面，該公司已經形成以遼寧為中心，輻射東三省及內蒙古地區的市場網絡結構，覆蓋等級醫院705家，基層醫療1259家，零售終端936家。

　　幾個月來，作為一家擁有20多年發展歷史的以新特藥分銷為主的國有控股大型藥品流通企業，該公司加大了對需求量較大藥品的備貨和庫存，並積極與廠家溝通緊急發貨事宜，最終達成公司需求藥品優先發貨，保證質量和時效，為全省醫療救治工作竭盡全力。七天春節假期期間，該公司已經為全省近百家醫療機構配送肺炎治療相關藥品數量幾萬盒，並逐日增多，平均日配貨量達7000餘盒。

　　在疫情爆發后，民生銀行沈陽分行堅決貫徹落實中央決策部署，牢記“做民營企業的銀行”的初心和使命,積極響應,迅速行動,用實際行動助力企業復工復產,與企業一起攜手共度難關。為了企業復工復產，擺脫困境，民生銀行沈陽分行主動與企業聯系，在了解企業希望降低融資成本的需求后，分行采取特事特辦的原則，為企業開闢綠色通道，優先受理，快速審批。

　　同時，由於在特殊時期，為了減少企業現場辦理業務的次數，民生銀行沈陽分行通過線上搜集材料，優化審批流程，累計為企業轉貸2.35億元，利率優惠60個基點，幫助企業節省利息支出近百萬元。“民生銀行是一家有效率、有責任和擔當的銀行，感謝民生銀行的為我們企業解決了實際困難！”該企業負責人對民生銀行的雪中送炭之舉表示感謝。

　　守望相助，共克時艱，民生銀行沈陽分行通過主動降低企業融資成本，及時為企業送去了關心關愛，與客戶攜手共同抗擊疫情，充分體現了民生銀行的社會擔當。

　　在這個特殊時期，民生銀行沈陽分行大力支持復工復產，積極開展客戶關懷活動，結合企業實際情況，有針對性地製定金融服務方案，不斷加大金融支持力度，助力實體企業恢復生產及發展。

　　民生銀行南京分行：高效服務支持小微企業復工復產

　　今年以來，很多小微企業遇到了經營困難，尤其是4月伊始，在復工復產大潮下，小微企業對資金的渴求更為迫切。民生銀行南京建寧路支行迅速響應，積極走進企業，了解企業需求，同時以專業的態度，優質的產品，高效的服務為小微企業提供資金支持，緩解經營壓力。

　　小微企業主鄭先生，主營電子元器件批發銷售，企業主要為高鐵和城市基礎建設提供配套產品。一直以來，企業依靠豐富的經驗、過硬的產品，在行業內打出了知名度，從未因資金問題而發愁，也幾乎沒有申請過貸款。

　　但這幾個月來，一方面，鄭先生原先參與建設的項目受到影響，回款週期變長；另一方面，復工復產后，基建提速，企業的新訂單源源不斷，需要大量的資金投入。

　　兩面夾擊下，鄭先生一籌莫展，“從業近20年來，我從未像今年這樣如此為資金發愁”。為了緩解資金壓力，鄭先生接洽了多家銀行，但因為業務繁忙，經常出差，常常是剛下高速就趕火車，根本無暇處理傳統信貸模式下復雜的資料準備工作，資金的壓力猶如一塊絆腳石，阻礙了企業發展的腳步。

　　這時，鄭先生接到了一直關心其企業發展的民生銀行南京建寧路支行客戶經理的回訪電話，向其介紹了民生銀行近期特別推出的一款支持線上快速審批的產品——“雲快貸”。趁着鄭先生出差前夕，該支行客戶經理邀請他到行裡體驗，並現場協助客戶掃碼申請，僅僅五分鐘，客戶即獲批了423萬貸款，“以前確實不缺資金，也從來沒想過要向銀行貸款，拒絕了你們很多次，但是真的沒有想到，民生銀行依舊能為我考慮的這麼細致週到。原本今天只是抱着試試看的想法，沒想到審批這麼快，手續這麼簡便，當場就有了額度。”鄭先生表示，相比以前反復提交資料，卻遲遲不能得知結果的焦急，“雲快貸”確實是便捷高效。

　　在貸款額度確定下來的那一刻，鄭先生說：“雲快貸真是一場及時雨！這次出差，本就是去談采購項目的，要是資金不到位，我今天肯定是帶着焦慮離開的，面對廠家，心裡根本沒有底，搞不好就要眼睜睜的看着業務離我而去。但今天，我是吃了定心丸走的，帶着資金談業務，我有底氣！”

　　因為專業，所以信賴。民生銀行南京地區管理部從客戶實際需求出發，從小微企業的特點出發，提供更加適合客戶經營週轉的授信方案，為小微企業雪中送炭，做小微企業發展騰飛的堅實后盾，助力每一個小微的夢想！

　　民生銀行濟南分行：專業服務助力戰略民企發展

　　山東太陽控股集團有限公司是民生銀行總行級戰略民企，這幾個月來，該公司積極響應國家號召，全力支持武漢及全國的抗疫行動，為物資保障和經濟平穩運行提供了堅強保障。

　　民生銀行濟南分行服務太陽控股的“五位一體”團隊，持續關注企業的生產情況，及時對接企業資金需求。在為太陽控股集團投放大額並購貸款時，為保證及時放款，支持企業渡過難關，面對封城造成的出行不便，“五位一體”服務團隊積極協調放款工作，通過線上線下相結合，最終於2020年2月，成功投放並購貸款，高效快速地滿足了企業在特殊時期的大額資金需求。想客戶之所想，急客戶之所急，服務團隊用他們的行動，贏得了太陽控股的高度評價。

　　幾個月來，民生銀行濟南分行積極開展關懷行動，不斷加強同客戶的溝通交流。2020年4月29日，民生銀行副行長石傑出席同太陽控股集團公司的線上高層會晤，與企業實際控製人、董事長李洪信就雙方業務合作展開會談。會上，民生銀行向太陽控股着重介紹了綜合服務方案，並就國際業務方案及供應鏈金融服務方案進行了詳細介紹。

　　石傑表示，民生銀行希望與太陽控股同根同源、共生共長、患難與共，真正形成伙伴式的合作關系，並針對企業與銀行的發展談了四點體會：

　　一是企業受到的影響更多體現在其所在的產業鏈，銀企雙方應作為共同體共謀此事；二是企業在經營上將面臨一些新的挑戰和壓力，銀行應當幫助企業把握企業經營風險延伸管理；三是面對疫情催生的商業新模式，數字化管理將成為銀企未來共同研究的一個課題；四是強調在這一非常時期，企業對現金流的管控是最重要的生命線。

　　李洪信向民生銀行方面詳細闡述了太陽控股公司的戰略規劃，同時對該行全面、專業的服務方案表示高度讚賞，表達了進一步展開深入廣泛合作的意願。患難與共同生長，民生銀行濟南分行與客戶緊密聯系，用實際行動傳遞了“民生溫暖”。

　　這幾個月來，中小企業受到較大衝擊。民生銀行濟南分行圍繞核心企業，通過鏈式開發，搭配產品使用，為中小企業提供資金支持，用“民生答案”解決融資難的問題。

　　2020年6月，民生銀行濟南分行為太陽控股某異地經銷商實現供應鏈融資線上放款。在該筆業務中，該異地經銷商通過企業網銀在線發起融資申請，民生銀行濟南分行審批后即可實現流貸自動放款或電子銀行承兌匯票自動交付，同時結合供應鏈雲賬戶的異地開戶功能，解決了該異地經銷商授信及放款的難題。

　　未來，民生銀行濟南分行將秉承“為民而生，與民共生”的企業使命，持續開展客戶關懷活動，提供高效創新的金融服務，為實體企業恢復生產及發展加大金融支持，為助力企業復工復產貢獻“民生力量”。

　　民生銀行合肥分行：服務聯動助推銀企合作共贏

　　幾個月來，為響應“金融支持穩企業”號召，民生銀行合肥分行積極推進企業金融服務，重點支持民營企業復工復產，切實助力實體經濟高質量發展，取得了顯著成效。

　　億帆醫藥股份有限公司是醫藥製造行業民營企業，主營業務為兒科、血液科等自研藥品及泛酸鈣等原料藥的研發、生產、銷售。自2016年以來，民生銀行合肥分行與億帆醫藥股份有限公司，深度融入企業產業鏈向全球邁進的過程，在資本市場、投行、國際業務、私人銀行等多個領域與企業展開全方位合作。目前，億帆醫藥成已成為合肥分行級戰略民企。

　　2020年1月，億帆醫藥提出希望采購一批藥品，但企業銀行理財尚未到期，且年底有大量向上游付款事項，存在一定資金缺口。民生銀行肥西支行掌握相關需求后，充分運用該行商業匯票利率低、放款速度快等特點，成功在春節放假前兩天向企業提供了信貸支持6000萬元，緩解了企業的燃眉之急。

　　春節期間，億帆醫藥子公司生產的復方銀花解毒顆粒、小兒青翹顆粒、麻岑消咳顆粒等被安徽省、山東省列為疫情防控重點保障供應藥品，但春節后，企業對復工復產需求日益迫切。民生銀行肥西支行客戶經理劉婭婷及時通過視頻、電話等方式與億帆合肥總經理、財務負責人等聯系，了解到億帆醫藥雖然已被列入安徽省防疫重點保障企業，但企業大量理財尚未到期，流動資金方面仍然存壓，無法正常組織全面復工復產。

　　針對這一情況，民生銀行肥西支行第一時間與合肥分行公司業務部、授信評審部聯系溝通，分行綜合分析億帆集團各子公司收入結構后認為，億帆近幾年圍繞醫藥行業向全球發展的態勢良好，建議適當增加與企業的授信合作，通過集團授信的方式落實企業合肥子公司的融資需求。3月16日，億帆醫藥5億元集團授信通過分行對防疫企業授信開闢的綠色審批通道成功獲批。

　　此次集團授信額度包含2.9億元中長期授信額度，是億帆醫藥合作銀行中首次給與企業中長期流動性貸款的業務合作，在為其解決融資需求的同時，為企業優化調整了債務結構，得到億帆醫藥上市公司財務總監、國藥總經理等一致認可。

　　在落實提款的過程中，民生銀行總行把合肥億帆、宿州億帆等公司納入防疫保障企業名單，給予在4月末前優惠利率投放表內貸款的政策。得知該信息后，合肥分行公司業務部朱閩江、肥西支行客戶經理劉婭婷又積極與企業、總行溝通政策適配相關事項，克服合同用印、法人面簽等困難，最終搶在4月27日實現向企業投放中長期借款9000萬元，利率4.3%，低於基準下浮9%，切實落實了讓利企業的有關要求。

　　目前，億帆醫藥已恢復正常生產經營，民生銀行合肥分行通過此前的可靠金融服務同企業進一步加深了互信，鞏固了在企業端的“主流銀行”定位。

　　6月9日，民生銀行合肥分行副行長徐凱赴企業調研，圍繞企業債權融資計劃、資本市場、發債等業務合作達成共識。座談會上，億帆集團財務總監喻海霞對合肥分行團隊的專業、高效高度讚揚，並提出通民生銀行展開更為全面深入合作的願望。