2020年07月09日　來源：每日經濟新聞

　　今年上半年極不尋常。幾個月來，民生銀行堅決落實有關部門的決策部署，扎實做好“六穩”工作，全面落實“六保”任務，助力企業復工復產、復商復市，助力完成決戰決勝脫貧攻堅、全面建成小康社會的目標任務，不斷提昇服務實體經濟高質量發展的水平。按照總行統一部署，民生銀行各地分支機構快速響應，針對各類企業的多樣化需求創新產品服務，充分滿足了廣大企業的融資需求。我們整理了一組民生銀行幾家分行的創新實踐和服務成效的案例。

　　民生銀行廣州分行：創新供應鏈金融支持企業復工復產

　　民生銀行廣州分行積極承擔社會責任，通過創新供應鏈金融“E鏈產品”實現全線上化融資，助力實體經濟，保障企業正常金融需求，以切實、便捷的實際行動助力企業復工復產。 

　　民生信融E——助力基建行業

　　近期，民生銀行廣州分行成功落地首筆信融E業務，為汕頭某中小型供應商發放供應鏈貸款，實現全線上申請審批、T+0放款。該企業是一家大型綜合性電力建設施工集團的設備供應商，因交通物流受阻、復工時間不同步、資金回籠較慢等情況，週轉出現困難，臨時在銀行申請授信又面臨申請資料繁瑣、審批時間長、融資成本高等難題。了解到這一情況，民生銀行運用供應鏈創新金融產品信融e，幫助客戶實現了異地客戶的額度快速核定、授信客戶免開戶、全流程線上化操作等突破。供應商無需提供繁雜的授信申請資料、無需開立結算賬戶，僅需在辦公室線上發起一筆融資申請，融資申請通過系統自動校驗，當日融資款即到賬，及時高效地滿足了該供應商的融資需求。

　　民生應收E——馳援醫藥行業

　　民生銀行廣州分行以實際行動支持防疫藥企，某醫藥公司與民生銀行系統直連，電子化應收賬款自動兌換為可提用額度，無需紙質資料、電子檔案留存，可線上自助提款、自助還款。為了加大應急藥品及物資采購儲備，該醫藥公司運用民生銀行醫藥行業線上供應鏈拳頭產品“應收E”按自助在線提用授信，用於物資采購，大幅緩解藥企短期資金壓力，及時滿足了一線醫院的物資需要。

　　民生采購E——紓困汽車行業

　　民生銀行廣州分行運用采購E產品為某汽車集團提供汽車供應鏈融資服務，緊急為其下游中小企業提供疫情專項救助貸款政策，解決經銷商短期內的資金週轉難題。同時，通過提供有力的線上供應鏈金融服務，運用科技手段，為該汽車集團提供線上“非接觸式服務”，其供應鏈上的經銷商實現了“雲”開戶、貸前調查、簽約、提款、車輛入庫、還款、車輛出庫等全流程在線操作，通過提供便捷高效的金融服務、提供全流程線上化供應鏈金融服務，多策並舉緩解鏈上經銷商的週轉難題。

　　科技賦能供應鏈金融，除了信融E、應收E、采購E之外，“民生E鏈”品牌下還有賒銷E、倉單E等“E系列”供應鏈融資產品，可滿足供應鏈場景下各類客戶的線上化融資和結算需求，在疫情特殊時期為中小企業提供全面、高效的支持，全面服務於基建、醫藥、汽車、消費等各個行業鏈條上的大中小型企業。

　　“供應鏈中，為核心企業配套的上下游企業以中小企業居多，可以說供應鏈金融就是面向中小企業開拓的金融服務。”民生銀行廣州分行有關負責人介紹說，目前該行已累計投放復工復產專項供應鏈信貸資金近7億元，與廣大企業共進退、同成長。

　　民生銀行南京分行：搭建專業團隊優質高效服務企業

　　成立於1993年11月的江蘇海鷗冷卻塔股份有限公司，是民生銀行南京分行重點支持的戰略民營企業，主要從事工業冷卻塔的研發、設計、製造及安裝業務，公司研製的工業冷卻塔廣泛應用於石化、冶金、電力等工業領域。

　　目前，海鷗冷卻塔公司及子公司共獲得76項專利，多個系列產品獲得高新技術產品認定。作為主要參編單位之一，該公司還參與起草了多個中國冷卻塔行業標準。公司主要客戶包括中石化、中石油、中海油、寶鋼集團、國電集團、華電集團、華能集團等大型央企，海外最終客戶多數為世界500百強企業。

　　非常時期，各地相繼出臺並嚴格執行延遲復工、限製物流、人流等防控政策。這主要給江蘇海鷗冷卻塔公司帶來兩個方面的影響：一是公司及行業上下游的供應商及客戶的生產經營受到較大影響，公司產品的生產和交付出現延后；二是疫情導致公司安裝調試工程師無法及時至項目現場安裝調製，導致企業竣工驗收項目較少，企業銷售收入大幅度減少。

　　這些原因，導致海鷗冷卻塔公司流動資金緊張。為促進實體經濟發展、落實金融支持穩企業相關目標，滿足江蘇海鷗冷卻塔公司業務效率要求高，放款價格低的要求，民生銀行南京分行主要采取了三項措施：

　　一是組建綜合服務團隊。在了解了海鷗冷卻塔公司的需求后，民生銀行南京分行成立了由交易銀行產品經理高斌、常州支行公司銀行部產品經理王杜傑、萬彥、武進支行分管行長鄭艷娟、客戶經理蘇雲龍為主的綜合服務團隊，努力提昇服務質量。

　　二是嵌入交易場景。3月中旬，鑒於海鷗冷卻塔公司的實際情況，民生銀行南京分行基於該公司支付國內企業貨款的交易場景，發揮國內信用證資本佔用少、資金渠道廣、資金價格低的產品優勢。在該企業復工第二天，開立了1000萬元國內信用證，在實現資產投放的同時，融資成本僅為按基準下浮10%，為企業順利復工復產雪中送炭。5月中旬，南京分行結合公司出口貿易背景，利用有關部門放寬具有出口背景的國內外匯貸款購匯償還的政策契機，發揮民生銀行外幣成本低的價格優勢，推動企業提用外幣流動資金貸款100萬美元，大大降低其融資成本。

　　三是製定限時辦結業務目標。為彰顯民生銀行的服務效率，南京分行公司銀行部製定了限時辦結業務目標。該部在收集齊全及初審材料的基礎上，根據辦結時間倒排關鍵節點，南京分行交易銀行部加班加點指導復核業務。最終，優質高效的服務滿足了海鷗冷卻塔公司的要求，獲得了讚許。

　　民生銀行蘭州分行：加強銀企聯動高效支持醫藥企業

　　非常時期，為加大對中小企業的支持力度，民生銀行迅速出臺了金融支持中小企業的九大措施，具體涉及線上服務、專項貸款支持、利率優惠、手續費減免、綠色通道等方面。

　　民生銀行蘭州分行在堅決做好疫情防控工作的同時，加大信貸支持力度，全力滿足防疫企業資金需求，為企業恢復生產提供金融支持。對照甘肅省工信委下發的企業清單，蘭州分行對全省醫療、醫藥企業全面摸排，在堅持信貸風險底線的前提下，對一些有實際資金需求、生產經營正常的企業，簡化流程、落實政策、傾斜資源，加強金融服務，快速滿足需求。

　　甘肅眾友健康醫藥股份有限公司是甘肅省內醫藥零售龍頭企業。疫情暴發后,企業將庫存的口罩、酒精、體溫檢測儀等重點防護用品配送到各家門店。疫情期間，企業由於醫保回款無法正常到位、應收賬款賬期延長無法及時盤活導致流動性緊張，影響到防控物資的儲備與供應。

　　民生銀行蘭州分行了解到情況后，迅速安排專門的客戶經理對接企業財務人員，了解企業經營狀況和實際資金需求。與此同時，蘭州分行行長李真前往企業拜訪公司負責人，了解企業運營情況、藥品采購部署、資金運轉等情況。通過高層拜訪，加強了銀企聯動，推進該企業的貸款業務快速落地。

　　為更加有力支持企業，此次授信突破了“強抵押”的授信政策，靈活使用“股權質押”方式快速、便捷地為該企業提供了4000萬元的金融授信支持，有力保障了企業的物資采購需要。

　　在前期收集資料報批業務階段，民生銀行蘭州分行業務部門經辦人員克服重重困難，通過線上方式收集企業相關資料，加班加點修改補充授信報告，設計出賬產品及整體授信方案。

　　醫藥零售企業涉及相關數據繁雜，而甘肅眾友公司的業務涵蓋全國10個省份，數據統計工作量較大。蘭州分行業務主辦人員和評審人員線上對接企業財務部、采購部、銷售部門完成業務調研，連續加班整理數據、報表等，結合總行緊急下發相關評審策略，細致分析甘肅眾友公司受到的短期及中長期影響，用最快的速度完成項目審批。

　　在該甘肅眾友授信啟用階段，民生銀行蘭州分行主辦機構和風險部門人員細致準備相關業務合同，同公司確認合同條款，並且積極配合公司前往西安、延安和當地工商局協調快速完成質押手續。由於甘肅眾友公司采購藥品、防疫物資事宜較為緊急，根據前期雙方設計的授信方案，此次出賬方式采用“流貸+銀承”模式，既滿足了客戶緊急資金週轉需要，同時也通過銀行承兌匯票，及時支付了上游藥品的采購款。

　　民生銀行汕頭分行：提效率降成本助力企業搶抓發展機遇

　　成立於2008年6月的信利光電股份(11.760, -0.22, -1.84%)有限公司，注冊資本3.68億元，主營業務為集成觸控模組、觸摸屏、微型攝像模組和指紋識別模組等相關產品的研發、生產和銷售，產品主要供給國內外手機品牌廠商。信利公司屬於光電子器件製造業，積極布局5G趨勢下的產業鏈消費昇級業務，系產業政策鼓勵發展的先進製造業，連續多年銷售收入超100億元，是汕尾市較大的民營企業及納稅大戶，2019年11月獲“廣東省製造企業500強第45位”稱號，也是“國家級高新技術企業”。

　　2019年末，民生銀行汕頭分行下轄揭陽二級分行第一次接觸信利公司，初步了解企業實際生產經營狀況與融資需求。2020年開年伊始，汕頭分行迅速開展現場調研，驅車130公裡前往汕尾市信利工業城，與企業財務總監進行會談，詳細了解企業的產品特點、經營模式、銷售規模以及對金融服務的需求。

　　會談期間，該財務總監介紹，由於信利公司所處行業為光電子器件製造業，資本投入巨大，一條生產線動輒需耗費上百億元資金，且關鍵原材料需向國外采購，目前業務痛點主要在於解決其短期週轉資金需求，特別是關鍵原材料需進口，而上游給予的采購賬期較短，企業正處於高速發展期，需要儲備一定的短期資金，保障正常生產經營。此次會談后，汕頭分行迅速製定全方位融資方案，以貿易融資產品為切入點，充分利用現階段外幣資金成本低的特點，降低客戶融資成本，全力支持實體經濟發展。

　　在本次授信項目申報過程中，信利集團要緊急生產大批紅外線體溫計（超過5萬臺），用於社會防疫。為切實保障重點企業生產資金週轉需求，揭陽二級分行積極準備相關項目上報材料，加緊撰寫授信報告。上報至總行評審部華南評審中心后，他們利用週末時間，加班加點審批，最終批復2億元綜合授信額度，擔保方式為信用，全力支持抗疫企業資金需求。

　　此后，考慮到信利公司部分關鍵原材料需向國外采購，為有效保障企業供應鏈安全及復工復產原材料儲備，民生銀行揭陽二級分行在4月、5月分別向該公司發放TT/進口押匯以及銀行承兌匯票，金額近2億元，用於其對外采購，貸款年利率低至3.70%，較一年期LPR市場貸款利率下浮15個基點，全力幫助企業降低融資成本，得到信利公司的高度認可與讚賞。

　　民生銀行汕頭分行有關負責人表示，該行將信利公司作為戰略客戶進行重點服務，以點帶面，將民生銀行“服務民營企業”的戰略部署落到細處，同時認真打磨“技藝”，修好“內功”，全面貫徹落實國家產業政策規劃，做好復工復產金融支持，助力實現經濟高質量發展。

　　民生銀行長春分行：強化金融服務精準支持小微企業發展

　　民生銀行長春分行作為區域小微金融服務的先行者，堅持服務實體經濟，踐行普惠金融，深入開展“守望相助 共克時艱”小微客戶關懷活動，攜手廣大小微客戶共克時艱。

　　幾個月來，民生銀行長春分行密切關注小微企業生產經營情況，發動所轄經營網點和全部客戶經理主動對接小微企業，逐戶了解小微企業融資需求，並且迅速製定了相應服務策略：

　　一是針對受疫情影響而導致生產經營嚴重受困的行業及區域小微企業，嚴格落實“不斷貸、抽貸、壓貸，應續盡續、應轉盡轉”政策。

二是針對影響嚴重且已造成貸款逾期的，通過罰息減免、徵信保護等救助措施，全力將對他們的不良影響降到最低。

　　三是針對對行業影響較大但暫未逾期的客戶，如批發零售、物流運輸、文化旅游等行業客戶，采取免還本轉期續貸、階段性調整貸款利率、調整還款方式、貸款展期等階段性扶持措施，支持客戶開展生產自救。

　　與此同時，民生銀行長春分行持續加強區域內小微金融供給：一是保障充足的信貸額度，確保不因額度原因，影響小微企業貸款發放；二是積極做好對受困客戶的金融服務支持，對因受疫情影響暫時失去收入來源的小微貸款客戶，合理延后還款期限；三是對參加疫情防控的醫護人員、政府工作人員及因疫情被隔離人員、配偶，因受疫情影響還款的消費貸款客戶提供個人徵信保護及罰息減免服務；四是針對參與疫情防控的醫護人員、部隊官兵及政府公務人員等人員，在民生銀行新辦理消費貸款時，長春分行給予一定的利率優惠；五是進一步加大對小微企業金融服務，保障企業平穩運行。

　　自1月24日起，民生銀行長春分行全面提高小額匯路單筆轉賬限額，小微個人客戶通過個人/小微版手機銀行進行轉賬，單筆、單日最大限額可達500萬元，轉賬手續費全免；小微企業客戶通過企業網銀、手機銀行、銀企直聯小額匯路單筆轉賬無限額。符合一定標準的小微企業客戶，還可以享受企業網銀轉賬手續費（大小額實時支付）減免。

　　為助力小微企業足不出戶完成財務管理，民生銀行長春分行還提供了線上化、多元化的小微專屬財富產品，讓小微企業主足不出戶即可實現家庭資產保值增值。

　　民生銀行長春分行為小微企業主配置保障型保險品種，可以抵禦未知的高額醫療費用和突如其來的災難；該行還代銷了多款重疾險、醫療險、壽險等高性價比產品供客戶選擇，為小微企業主及其家庭“保”駕護航。

　　民生銀行的理財產品“天天增利”，隨用隨取，隨時到賬，可以滿足小微企業主的短期閒置資金保值需求；小微增喜款理財，期限以3至4個月為主，可以滿足新客戶、新資金的中短期增值需求；存款類“微定盈”，專屬定期存款產品，長假不休“息”，當日辦理，當日起息，可登錄手機銀行或呼叫遠程銀行櫃員辦理。另外，還可以選擇按月付息、可轉讓的大額存單、起存金額更低的個人結構性存款產品等。

　　民生銀行深圳分行：推出多重優惠助力小微企業走出困境

　　非常時期，民生銀行深圳分行各網點提前應對、敏捷響應、靠前服務，及時高效地解決了不少個人、企業客戶的緊急資金需求，充分展現出金融服務實體的責任與擔當。

　　數據顯示，今年前5月，民生銀行深圳分行已累計為11051家小微客戶投放貸款2.3萬筆，放款金額超過431.8億元。

　　楊先生是民生銀行深圳南山支行的老客戶，主要從事電子元器件和半導體銷售生意。多年以前，他就在中國電子第一街華強北開了商鋪，到如今已經10餘個春秋。

　　遭遇這次疫情，楊先生在跟支行客戶經理王志誠交流時坦言，“我從業這許多年，生意從來沒有受過這麼大的影響，尤其對我們外貿型小微企業經營的壓力真是前所未有。進口成本大漲、出口沒有訂單，很多同行業的朋友基本覺得經營發展的壓力非常大。”

　　4月疫情好轉，楊先生也重新開始營業。由於停業幾個月，加之國外疫情形勢依然嚴峻，他所經營的企業營業額和利潤都受到較大影響，資金週轉面臨壓力。“我們都是高週轉行業，平常選銀行貸款我主要看重效率高、能無還本續貸，在這些方面，民生銀行都是市場上的佼佼者。所以這些年我們合作一直都很愉快。”楊先生表示，此次疫情期間，民生銀行客戶經理也多次主動與他聯系，詢問生意上的困難，提供防疫物資采購渠道，有新的信貸扶持政策也都第一時間通知。因此在楊先生提出提款需求后，客戶經理小王立即向分行申請，希望給予楊先生一定利率優惠，以緩解客戶短期經營困難，幫助其渡過經營最艱難的時期。

　　5月13日，楊先生在民生銀行成功辦理無還本續貸並順利提款，利率較前期降低87BP，有效減輕了企業的用款成本和經營壓力。

　　據悉，為助力小微企業復工復產，民生銀行深圳分行相繼推出了免還本續貸、不用款不計息、提前還款免罰息、利息小微紅包四大優惠舉措，全面幫助小微企業降低財務成本。截至5月末，該行已累計為7430戶小微客戶辦理無還本續貸276.2億元，有力支持了大量小微企業走出困境。