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民生動態
民生銀行:創新服務 助力經濟高質量發展

2020-10-18 來源:每日經濟新聞

民生銀行重慶分行:踐行普惠金融 提昇小微金融服務能力 

  今年以來,根植重慶19載的民生銀行重慶分行在總行統一部署下,迅速啟動了以“彼此相連”為主題的“小微金融特別服務年”活動,持續踐行普惠金融發展戰略,不斷增強小微金融線上化、綜合化服務能力,助力山城地方經濟發展。


  直播帶貨 助客戶拓展線上生意


  “網友們,看下我們家花椒的這個品相,簡直不擺了,又麻又香。喜歡的朋友趕快下單喲。”面對今年疫情的影響和網上直播的興起,不少商家也動了網絡直播帶貨的念頭。不過如何“下手”,從何“下手”則成了商家開設直播的“攔路虎”。


  民生銀行重慶分行抓緊調研客戶需求,開啟了線上化金融服務渠道,主動幫助客戶進行直播帶貨,協助客戶順利將生意拓展到線上。針對江北盤溪花椒市場的小微客戶,重慶分行開展了多場直播活動,幫助商戶在線上帶貨賣花椒,接地氣的直播獲得了商戶和市場的一致好評。


  圍繞小微商戶的生態圈,民生銀行重慶分行開發新產品,提供新服務,給予了廣大小微企業“特別的服務”。而這也是該行落實金融服務“六穩”“六保”要求,將小微金融服務落到實處,全力護航小微企業向穩向好發展的重要舉措之一。


  專家講座 為小微企業把脈問診


  為了重點助力小微商戶提昇線上化經營管理能力、增強家庭及企業自我保障,民生銀行重慶分行還開展了“免疫力提昇計劃”,不斷提昇小微企業的日常經營管理能力。該項活動目前已在重慶地區全面展開,30餘家經營網點、超200名小微客戶經理踴躍參與其中。


  “國內有哪些行業是投資熱點;小微企業怎樣抓住熱點……”9月8日,民生銀行首席研究員溫彬抵渝,為民生銀行重慶分行200多位小微企業客戶帶來一場精彩講座。


  為了更好地幫助重慶小微企業融資融智,民生銀行重慶分行堅持定期邀請業界大咖直播,或組織專家現場講座,就小微企業關注的貼息政策、財稅優惠及長短期發展等諸多問題,為山城小微企業把脈問診、答疑解惑。


  雲快貸+全額貸 解客戶燃眉之急


  針對小微企業“短、急、頻”的融資需求,民生銀行以科技賦能,着力打造線上融資產品體系,開發出審批速度快的“雲快貸”、全線上自動化辦理的“納稅網樂貸”、線上開戶“現金盈”等一系列拳頭產品。


  其中,通過“雲快貸”,借款人只需線上申請,最快5分鐘評估房產價值、實時初審貸款額度最高達千萬元,額度期限5年,先息后本,隨借隨還。


  對於部分成立時間不長、輕資產運營的企業,可使用純信用線上貸款產品“納稅網樂貸”,該產品將企業的納稅信用轉化為融資信用,根據納稅數據自動核算信貸額度,在線秒貸、按日計息、隨借隨還。


  除線上產品體系,近年來,民生銀行重慶分行還根據本地企業特點研發出了全額貸、VIP循環貸等一系列本地特色產品,為小微客戶提供信貸額度更充足、使用更便捷、申請更簡便、成本更低的貸款融資支持。


  減費讓利助力小微企業快速紓困


  為進一步擴大金融服務的覆蓋面,民生銀行重慶分行堅持將“百行進萬企”線上化回訪與“進企業”、“進社區”、“進商圈”、“進園區”同步推進,同時積極對接各級政府、園區、商會,借助政府惠企平臺,打通金融服務工作的“最后一公裡”。


  彼此相連,匯聚力量,共渡難關。民生銀行重慶分行積極響應“六穩”“六保”要求,深入踐行服務實體、普惠金融的初心和使命,利用自身優勢將特別產品、特別服務、特別關心傳遞給小微商戶,全力以赴為小微企業排憂解難。


  今年前8月,該行已累計為1.2萬戶小微客戶發放小微貸款108億元,較去年同期增加21.4億元,同比增速28.6%。通過減費讓利,整體為普惠小微企業客戶及個體工商戶減息4434萬元。針對小微企業無還本續貸規模42.6億元,較去年同期增長60.2%,整體減少小微企業衝貸成本逾4000萬元。針對經營遇到困難的小微企業,民生銀行重慶分行采取主動延期還本付息政策,涉及1052位小微客戶,金額達13.5億元。


  民生銀行西安分行:多維保障助力小微企業“強身健體”


  “上半年景區人流量大幅減少,幸虧民生銀行客戶經理推薦的‘雲小店’系統幫助我們實現了線上轉型,前期民生銀行的貸款幫助我們渡過了難關,現在又為我們拓展了新的銷售渠道,回頭客越來越多,接下來民生銀行還要請老師教我們直播帶貨呢。”某景區一位土特產超市商戶介紹說。


  面對疫情影響和網絡直播帶貨衝擊,民生銀行積極開展“跑道燈點亮計劃”,由客戶經理逐戶為小微企業提供產品運用指導,他們才得以將生意拓展到線上,這也讓他們看到了新的機遇。


  今年以來,民生銀行西安分行以“彼此相連”為主題推出小微金融特別服務年系列活動,持續踐行普惠金融,持續開展“懂你·夢想徵途”系列活動,有效提昇了本地小微企業的經營應變能力。


  助力小微商戶線上化經營


  民生銀行西安分行相關負責人表示,“跑道燈點亮計劃”主要是幫助小微商戶熟練並使用小微手機銀行、小微之家等非接觸式特色服務,讓他們可以在特殊年份裡實現不見面辦理業務。同時,同小微商戶一起學習手機上的新生活技能,讓他們在生活和經營過程中暢通無阻。“免疫力提昇計劃”則是旨在幫助小微商戶提昇線上化經營管理能力、增強家庭及企業自我保障的能力。通過系列舉措安排,與小微客戶共同努力提昇抗風險能力,保持頑強生命力。


  2019年起,為重點助力小微商戶提昇線上化經營管理能力、增強家庭及企業自我保障,民生銀行西安分行定期舉辦了“懂你·夢想徵途”系列小微金融論罈,邀請法律、稅務等領域的權威專家向小微企業主講解政策熱點,旨在向廣大民營企業、小微企業傳導國家普惠政策,讓更多企業能夠享受到國家減稅降費的紅利,每期參與人數都超過了300人。


  今年以來,因受疫情影響,民生銀行啟動“跑道燈點亮計劃”,由客戶經理上門一對一為客戶講解金融產品,並不定期邀請法律、財經、財務界的專業大咖連線直播,或組織小型現場講座、研學等,就小微企業關注的融資、貼息政策、財稅優惠及直播帶貨等問題,多角度為本地小微企業把脈問診、答疑解惑,深受小微企業主好評。


  讓小微企業主增強風險保障


  “80%的小企業主都買了保險,但卻不清楚自己的保障是什麼。而小微企業之中多數都是個體工商戶,一旦企業主個人出險,將會對企業和家庭同時造成重大打擊”,民生銀行西安分行產品經理王朝鑫介紹說,為提昇疫情衝擊下小微企業的風險保障能力,民生銀行西安分行從9月初啟動了針對該行小微企業客戶的“保單檢視”服務,目前已經為全市超過100家小微企業主購買的企業及家庭保單進行了分析評估,並為他們提供了優化保險保障的建議。


  某小微企業主家庭購買了22份保險,但經過專業人士檢視后發現,22份保險主要為“人情單”,且絕大部分為理財型保險,真正的保障部分並不足以覆蓋風險,如果出現重大疾病等突發情況,該企業的現金流就會出問題。經專業人士分析后,該企業主感謝民生銀行提供的免費專業服務,堅定了合理配置保險的想法,未來將完善家庭保障。


  “我們經過保單檢視發現,目前小企業主的保險保障普遍存在保額不足、結構不合理以及‘浪費’與‘缺口’並存等幾個問題”,王朝鑫表示,很多人購買的“人情單”太多,只知道買了保險,卻不知道出險后能轉嫁多少風險;購買的保險產品也過於單一,一旦遇到風險,保費交不起,會影響家庭生活;此外,很多人購買保險后,把保單束之高閣,對保險責任、利益不清楚,忘記繳費、生存領取等時間,保單填寫時甚至還有錯填或漏填受益人等關鍵項問題。


  據介紹,通過民生銀行“保單檢視”服務,小微企業主清晰認識到自身應該更好的使用保險這一保障工具,以提昇家庭和企業的抗風險能力,同時重視家庭財富管理,助力實現財富保值增值。


  扎根隴原大地助力地方特色產業發展 ——民生銀行蘭州分行成立六週年發展紀實


  “沒有民生銀行蘭州分行兩個多月的三次信貸資金支持,就沒有公司近2000萬元的信息系統建設訂單。”蘭州理想科視信息系統有限公司相關人士說,當時急需資金采購相關設備,民生銀行蘭州甘南路支行小微團隊得知消息后,主動上門服務,迅速向其提供小微企業個人授信貸款238萬元,助力公司提前完成了政府抗疫應急指揮中心建設任務。


  基於理想科視公司的優異表現,其很快又贏得了新訂單。為支持企業發展,民生銀行蘭州分行安排部署,再次發放2筆367萬元的貸款,為其拿下省內近2000萬元的信息系統建設訂單奠定了堅實基礎。


  這只是民生銀行蘭州分行傾力幫助企業復工復產的一個縮影。數據顯示,疫情防控期間該分行先后向584戶小微企業提供了6.2億元信貸支持,有力有序助力企業復工復產。  


  自2014年10月16日正式掛牌營業以來,民生銀行蘭州分行積極踐行“民營企業的銀行”的戰略定位,不斷加強普惠金融服務,支持戰略新興產業及甘肅省特色產業發展,為助力地方經濟高質量發展交出了一份合格答卷。


  開闢信貸服務綠色通道


  “雪中送炭的200萬元貸款,讓公司渡過了難關。”甘肅康恩必成生物技術有限公司副總經理彭世梅說,今年4月公司在抗擊疫情復工復產最困難的時候得到了民生銀行蘭州分行的信貸支持。


  甘肅康恩必成生物技術有限公司成立於2003年,在生物醫藥、藥品、疫苗和醫療器械等領域擁有多年的運營經歷。2016年國家停止藥品經營企業經營疫苗后,公司開始轉型為疫苗、藥品、醫療器械第三方運儲企業。2018年7月經甘肅省食品藥品監督管理局審查驗收通過,成為省內唯一同時擁有疫苗、冷藏藥品、醫療器械第三方儲存及配送資質的企業。


  新冠肺炎疫情發生后,該企業5輛冷藏車及服務團隊從2月3日起一直在武漢和湖北省境內負責公益性搶運緊急救援物資、國家戰略儲備物資及抗疫藥品等,是甘肅省活躍在湖北抗疫一線的民營企業代表。“疫情防控期間,應收賬款回收滯后,公司忙碌在全國各地的運輸車輛要加油,員工要發工資,急需現金流。”彭世梅說。


  該企業向民生銀行申請貸款后,民生銀行蘭州萬達支行主動上門服務,急事急辦,給予200萬元信用貸款額度支持。“200萬元信用貸款打破了蘭州分行的權限,是報到總行走綠色通道特批的。”民生銀行蘭州萬達支行行長陳俊宇說。


  200萬元貸款讓康恩必成渡過了難關,還與更多客戶達成了合作關系。“公司計劃年底前購買50輛車,運送疫苗。新冠肺炎疫苗對運輸車輛要求高,必須購買專業車輛來運送。”彭世梅說,公司的目標是打造全國一流藥品、疫苗、診斷試劑第三方倉儲及冷鏈物流企業。


  “康恩必成后續發展需要信貸資金時,我們將繼續大力支持。”陳俊宇說。疫情防控期間,民生銀行蘭州分行對參與疫情防控的相關醫療機構、醫藥設備生產流通企業、救援物資供應企業,開闢了信貸服務綠色通道,用“民生”力量提供全方位的金融服務。


  精準支持小微企業發展


  疫情讓在蘭州經營鐵合金成套設備20餘年的李先生遭遇前所未有的困境:企業節后復工困難,上游原材料供應直線下降,下游銷售渠道無法有力保障,企業現金流緊張。


  危急時刻,民生銀行蘭州分行急客戶之所急,想客戶之所想,為李先生量身定製小微金融服務方案。針對李先生配偶及抵押物在北京,特殊時期不便來蘭州辦理業務的實際情況,通過民生銀行北京分行的溝通協調,辦理遠程面簽,750萬元貸款得以及時發放。“這筆貸款為企業恢復生產,穩定員工隊伍和上游供貨渠道發揮了關鍵作用。”李先生說。


  按照民生銀行總行的統一部署,民生銀行蘭州分行及時出臺民生小微金融疫情防控期間服務準則:對小微企業客戶不盲目斷貸、抽貸、壓貸,能續盡續,能轉盡轉;對疫情防控期間因受疫情影響嚴重且已造成貸款逾期的,根據“一戶一策”模式開展差異化救助,通過利罰息減免、徵信保護等措施,全力將客戶不良影響降到最低;對行業影響較大但暫未逾期的客戶,采取免還本轉期續貸、階段性調整貸款利率、調整還款方式、貸款展期等階段性扶持措施,支持客戶開展生產經營自救;對於潛在受影響客戶,采取開展自助轉期服務,通過線上方式推進續授信,新增貸款優先采取線上拍照預審批等非現場方式完成授信審查審批,分類分情況做好服務支持。


  截至6月末,民生銀行蘭州分行通過多種方式向690名小微客戶提供“一戶一策”貸款支持;累計發放無還本續貸373筆,金額3.72億元;主動向286戶小微客戶發放“小微紅包”,合計抵扣貸款利息18萬元;主動提昇貸款額度31戶,合計提昇額度2093萬元;調整還款期限175筆;應用遠程面簽等方式及時發放續貸業務541筆,金額4.99億元;累計向92家大中小型企業共計34616人贈送新冠病毒專項保險,承保保額63.23億元。


  民生銀行汕頭分行:引金融活水普惠小微企業 


   今年以來,疫情給小微企業經營造成了嚴重衝擊。中國民生銀行汕頭分行堅持一手抓疫情防控、一手抓經營,兩促進、兩不誤,以高度的責任感做好“六穩”工作、落實“六保”任務,積極推進“百行進萬企”融資對接工作,加大對小微企業及小微企業主的金融支持力度,用實際行動與小微客戶攜手並進,共渡難關。


  昇級融資服務 滿足多樣化融資需求


  受疫情影響,部分小微企業遭受較大衝擊。該行創新推出小微企業專屬卡——民生小微普惠卡,通過民生銀行的手機銀行或官方微信公眾號,即可申請30萬元信用貸款,隨借隨還,靈活方便,節約小微企業貸款成本。該行還推出以抵押貸款為基礎,信用貸款為增值,信用卡為補充的完整貸款體系,為客戶提供充足的額度,滿足多樣化的融資需求。


  在抵押貸款方面,快速昇級產品,推出“抵押超值貸”,抵押率最高可達85%,進一步盤活固定資產,同時為客戶提供多種還款形式,正常經營到期可無還本續貸。在信用貸款方面,推出基於小微企業稅務數據的納稅網樂貸線上信用貸款,在線申請最快3分鐘極速自動審批,隨借隨還無壓力,滿足小微企業信貸需求。


  推進科技金融 提高線上服務效率


  民生銀行汕頭分行深入開展“最多跑一次”金融標準創新,其中“不動產抵押登記網辦”項目已上線運營。在汕頭市自然資源局的大力支持下,汕頭市不動產登記便民服務點在民生銀行正式掛牌啟用,依托政銀之間數據直聯互換、交互共享,小微企業客戶在線核驗身份,憑身份證號以及不動產權證號,真正實現了抵押貸款“受理-審批-簽約-抵押登記-放款”全程只跑一次的一站式服務。


  在IPAD移動運營的基礎上,民生銀行汕頭分行進一步推出手機小微寶移動作業工具,運用移動互聯技術、人臉識別技術、實時在線房產評估技術,結合風險決策模型、大數據信用評價體系等多項技術和服務的創新,以銀行工作人員的手機作為受理前端,上門拍攝采集小微企業客戶申貸資料,小微客戶無需跑銀行且無需復印或打印多份材料,提昇技術質感以及改善客戶體驗。


  推出特別服務年 助小微商戶破冰前行


  提振實體,金融助航。今年,民生銀行啟動了以“彼此相連”為主題的“2020小微金融特別服務年”活動,給予廣大小微企業特別的服務。


  民生銀行汕頭分行積極組織客戶經理通過“走進商圈、走進行業協會、走進園區、走進社區”,貼近一線為小微企業一對一宣導各項金融支持政策,了解客戶的疫情防控情況、生活及生產經營情況、金融和非金融需求等,向在實際經營中遇到困難的小微企業傳遞關懷和問候,盡力幫助客戶樹立信心,解決困難。截至9月末,該行普惠金融領域累計投放紓困資金31.23億元,幫助支持了2206戶企業及個人,與小微企業同心同守,共克時艱。


  實施減費讓利 降低客戶經營成本


  在利率優惠方面,民生銀行汕頭分行通過主動承擔評估費,對小微客戶新發放貸款實行優惠利率,向小微客戶贈送小微紅包等措施,進一步為小微客戶降低融資成本,今年以來,民生銀行汕頭分行發放普惠型小微企業貸款利率較上年減少了109個BP。同時,該行積極落實汕頭市金融局《關於貸款貼息降低企業融資成本實施細則》的相關通知,協助符合條件的小微客戶申請貸款貼息,切實將有關政策紅利觸達廣大小微企業客戶。


  小微情懷,民生擔當,民生銀行汕頭分行將堅定不移地貫徹落實國家“六穩六保”政策,與廣大小微商戶彼此相連,持續優化小微金融服務模式,為每一個小微客戶提供個性化、多樣化、專業化服務,讓小微金融服務更貼心、更暖心,支持實體經濟高質量發展。 文/閔軒

主要財務指標
截至2021年9月30日
每股淨資產 11.11元
總股本 437.82億股
境內上市內資股(A股) 354.62億股
境外上市外資股(H股) 83.20億股
2021年1-9月
歸屬於母公司股東的淨利潤 354.87億元
基本每股收益 0.75元
加權平均淨資產收益率(年化) 9.29%
投資者關系聯絡
電話:8610-58560975(北京)
   8610-58560824(北京)
傳真:8610-58560720(北京)