對於大連銀行業來說，2011年所面對的宏觀環境不啻是一個嚴峻的考驗：宏觀政策持續收緊，存款準備金率經連續上調達21.5%，存款增長速度放緩……

    在這樣的考驗面前，中國民生銀行大連分行（以下簡稱為“大連民生”）卻把嚴峻的考驗化為發展的機遇，走出了一條逆勢上揚的發展軌跡，在今年上半年大連股份製商業銀行各項經營指標排名中，該行的增幅都名列前茅。

    我們不禁要問：大連民生何以能夠轉危為機，迸發出如此驚人的發展活力？

答案似乎很簡單，兩個字：轉型。

    轉型：自調整結構開始

    伴 隨着大連銀行業的發展大潮，大連民生也曾有過一段發展的黃金時期。然而，在經歷快速推進后，卻陷入了業務發展的瓶頸期。痛定思痛之后，大連民生找到了問題 的症結：異地業務佔比過高，戰線拉得太長，結算業務卻無法同步增長；中長期業務過多，佔用了大量寶貴的銀行資源，收益卻不成正比；負債結構嚴重不合理，有 效客戶數量偏低，負債規模遲遲上不來……      

“市場變了，我們的戰略必須跟着變，不變就沒有任何出路。” 自2007年調任大連分行的行長趙輝帶領全行員工在自省中做出了具有決定性的戰略選擇：轉型。

    轉型，從調整客戶結構開始，從公司業務入手，從增加優質客戶入手。

    分行對異地客戶開始了戰略性的壓縮，一批中長期的客戶也開始有計劃地退出。當與那些曾合作多年的老客戶告別的時候，部分員工流下了眼淚。然而，為了銀行的明天，他們擦幹眼淚，開始了新客戶資源的挖掘與尋找。

    營銷，成了全行上下共同的目標。重大項目由行領導親自掛帥，成立業務推動小組，整合全行資源，在政策激勵、中后臺保障等方面全面創新，通過合力營銷等方式，成功營銷了一批戰略客戶。

    海洋漁業是大連特色行業，趙輝行長帶領工作小組曾對大連海洋漁業進行了3個 多月的專項調研，充分了解市場狀況、客戶需求，提出綜合開發方案。在對大連某大型漁業企業進行營銷的過程中，針對企業提出的建冷凍庫、設資金結算平臺等需 求，大連民生都幫助其將難題一一化解。對大連軟件行業、石化行業等許多大連優勢行業的營銷都是在這樣的努力下取得了新的突破。

    在調整結構的過程中，以往常常被某些銀行忽略的民營企業成了大連民生眼中的“香餑餑”。作為全行的三大戰略之一，大連民生積極推進“做民營企業的銀行”戰略，重點開發對銀行貢獻較高的本地民營企業、中小企業客戶。目前，在該行的企業客戶群體中，民營企業佔比已達到83.52%，其中有4家民企客戶被認定為總行級戰略民企客戶。

    創新，在調整結構的過程中得以充分體現。原有產品運用單一、以投放低收益貸款搶規模的現象改變了，取而代之的是以客戶為核心，多種產品交叉運用，為客戶設計 綜合金融服務方案的團隊營銷模式，公司金融產品應用全面開花——以動產融資、應收賬款質押、保理、訂單融資等交易融資類產品以及股權質押貸款、並購貸款、 財務顧問服務等投行業務為重點和突破口，同時，配以資產托管、企業年金、融資發債等產品，為企業設計“1+N”綜合金融服務方案，讓銀企合作關系變得越發緊密。

與此同時，總行給予分行相應額度的授權，允許分行在一定額度內自行審批；分行實行限時評審製度、主動引導製度，采取了加強培訓、減少盲目營銷，主動與公司業務管理部門進行預審對接等多種舉措，有效提高了業務審批的靈活性和效率，大連民生的授信評審效率邁上新臺階。在上半年信貸額度極為緊張的情況下，分行上半年累計信貸投放104億元，不僅積極支持了地方經濟建設，也從側面了反映了大連民生信貸評審的高效率。

    轉型的過程，也是鍛造人才、吸引人才的過程。大連民生轉型發展，吸引了眾多優秀人才，對於新入行的員工采取階段性保護、政策支持與激勵等方式，製定較為完備 的新員工培養方案，對於沒有銀行從業經驗的新員工，采取一幫一的方式，加強對新人的培養；對於從同業他行引進的員工，則采取短期培養的方式，幫助其迅速轉 換角色，適應民生銀行的業務發展方式，盡快融入民生銀行的企業文化。

    經營結構的調整，使大連民生的客戶結構、產品結構、負債結構、資產收益結構得到了顯著優化，吸引力日漸提高，有越來越多的優質客戶被“攬入懷中”，越來越多的業內精英被吸引至民生團隊。

    轉型：為小微企業傾注民生關懷

    改革開放給越來越多的普通人獲得了參與經濟生活的機會。目前，我國已成長出4000多萬個中、小微型企業，佔全國企業數量的99%，每年為GDP提供56%的貢獻，解決了75%的城鄉就業。但長期以來，廣大的中小企業卻未能充分享受到經濟發展所帶來的金融支持，融資難問題始終困擾着千萬中小企業的成長。

    早在2008年，民生銀行就積極響應國家支持中小企業發展的宏觀政策，為解決中小企業發展中的資金需求瓶頸，適時創新推出了為中小企業和中小商戶量身設計的“商貸通”金融產品，專門為小微企業和個體工商戶提供單筆不超過500萬元的貸款。

    在轉型發展的過程中，大連民生按照總行的戰略要求，秉承着“服務地方經濟建設、促進社會和諧發展”的社會責任感，在支持小微企業發展方面取得了令人矚目的成績。截止2011年上半年，大連民生累計向小微企業（主）投放貸款近百億元，貸款餘額超過40億，直接支持了近4000家小企業的發展，以每個企業10人計算，可直接創造超過4萬個就業崗位。“這些小微企業，范圍涉及大連老百姓的衣食住行等方方面面，和百姓的生活密不可分，支持他們，就是支持民生。”大連民生行長趙輝這樣說。

    正因為如此，在今年貨幣信貸政策收緊的形勢下，大連民生仍將全行新增貸款的60%投向小微企業，為促進小微企業健康發展提供強有力的金融支持。

    不用看報表，摒棄抵押崇拜，這就是 “商貸通”產品的與眾不同之處。結合廣大小微企業客戶的實際情況，大連民生摒棄以往銀行重視小微企業財務狀況的審查習慣，將審查重點轉移至對小微企業經營 者個人人品、家庭實力、企業經營情況、資金用途、現金流量等方面，通過審查企業及企業主日常經營的方式來審查貸款，確保經營優良、經驗豐富、信用良好的優 質小微企業主能夠貸得到貸款。

大連民生在服務小微企業過程中，十分注重“商圈”對開展商貸通業務的作用。所謂商圈就是指具有一定輻射范圍的商業集聚地，如：市場、行業協會和商會等。目前，民生銀行大連分行為全市8個商會提供7.5億元的貸款授信，授信商會包括溫州商會、徽商商會、黑龍江商會、浙江商會、內蒙古商會等。

    轉型：私人銀行正起航

    中國民生銀行的私人銀行業務開啟於2008年，成立之初即旗幟鮮明地提出了“咨詢驅動的產品推動模式”，即在分析客戶需求的基礎上，提供專業咨詢服務，幫助客戶設計資產配置方案，並通過豐富的產品平臺滿足客戶的資產配置需求，實現客戶資產的保值增值。

    為了更好的服務於大連乃至東北地區的私人銀行客戶，2011年4月，大連民生私人銀行部正式成立，選址於星海灣畔的私人銀行中心目前正在抓緊建設，預計在金秋十月開門納客，屆時民生銀行的私人銀行客戶將可享受到更為私密、更為高端的金融服務。

    從客戶的實際需求出發，民生私人銀行將充分結合傳統商業銀行業務與投資銀行業務，面向客戶個人、家庭乃至企業提供全方位的金融服務，既提供幫助客戶實現財富 保值增值的投資服務，也提供助力客戶企業發展及解決資金流動性問題的融資服務；既考慮客戶所需的金融服務，也考慮提高客戶生活品質的非金融服務。

    轉型：防控風險須臾不放松

    銀行是經營風險的企業，風險管理是經營管理中極其重要的內容。正因為如此，大連民生近年來在轉型發展過程中，始終堅持“穩健經營”的宗旨，不斷地強化風險管理和內部控製，構築起了一道道堅固的風險防范的屏障。 

    在業務高速增長的同時，該行的不良率保持較低水平，在大連銀監局開展的風險監控管理工作綜合評估中，連續三年評估結果為2級A類，在全市股份製商業銀行中排名榜首。

    ——完善風險管理委員會架構。落實總行全面風險管理和實施精細化管理的要求，完善風險管理委員會架構，實現全面風險管理。如在資產監控部下設專門的放款中心，放款環節由專人專崗對放款業務資料及貿易背景相關材料的齊全性及表面合規性進行審查，並檢查放款條件的落實情況。

    ——保持風險嗅覺，果斷決策，避免不良發生。某公司是大連民生的老客戶，從事化學縴維製造行業。該行曾給予其1億元的綜合授信額度，然而在對該企業進行現場檢查時發現企業經營情況出現下滑，收入下降，出現了一些風險信號，本着對風險的高度敏感性，該行果斷決定在貸款到期后立即收回。

    ——把握國內、外經濟動向，關注企業風險信號。2008年下半年以來，全球金融危機爆發，波及國內企業，部分企業出現風險信號，風險管理工作難度加大。大連民生加強了對存量授信客戶風險信號的識別、分析，果斷退出多個客戶。

    ——高度重視地方政府融資平臺的各項清理工作。2008年以來，各地地方政府融資平臺融資呈現過度態勢，風險顯現，引起了大連民生的高度關注，該行在2009年末就針對存量平臺貸款進行專門的聽評會，開展早期的排查、清理。2010年年初開始，國務院、銀監會等針對地方政府融資平臺的風險提示及早期的“解包還原”工作逐步展開，大連民生又第一時間成立由行領導牽頭的清查工作領導小組，全面開展對地方政府融資平臺的各項清理工作，充分發揮出防控風險的作用。

    目前，大連民生全面風險管理穩步實施，有效的風險管控成為了業務快速發展的基石。

    轉型：矢志不忘“服務大眾情系民生”企業宗旨

    “服務大眾 情系民生”是民生銀行的經營理念，體現在創造性開辦“糧食銀行”，支持三農建設；體現在推出小微金融，開啟國內金融“微”時代；體現在大連民生建行12年來，累計信貸投放830億元，不斷加大對地方經濟建設的支持力度；更體現在民生銀行不忘廣大人民群眾的冷暖安危的社會責任感。在各種重大自然災害面前，在分行黨委領導下，大連民生全體員工總是通過各種方式積極捐款捐物、資助災區。2008年，全行為受南方冰雪和地震災害地區捐款累計達62.9萬元，僅“特殊黨費”一項就達25.3萬元；2009年開展尊師助教捐款活動，共捐出15.6萬元；2010年，分行團委、工會組織分別向青海玉樹地震捐款114,300元，為雲南幹旱捐款80,000……上述這一幕幕充分體現出大連民生員工們的民生情懷。

    大連民生還通過豐富多彩的形式，讓“以人為本，打造和諧的民生家園”的思想滲透始終，推動着別具特色的企業文化氛圍的形成。為調動全體員工的熱情和工作積極 性，豐富員工業餘文化生活，近年來，分行每年組織開展一次大型文體活動和一次大型年終總結表彰大會，這兩項活動成為分行企業文化建設工作中的保留內容。職 工運動會、辯論大賽、演講比賽、青年員工才藝大比拼、“民生達人”選秀活動等一項項精彩的文體活動，充分展示了全行員工積極向上的精神風貌，進一步增強了 員工們的凝聚力和向心力。

    大連民生的快速健康發展，也得到社會各界的認可與鼓勵。大連五一獎狀、遼寧省優秀經營企業、全國銀行系統外匯業務現金單位、遼寧省銀行業最佳管理單位、檔案管理省特級單位、大連市納稅信譽AAA級企業，最佳市民理財服務機構等一項項榮譽稱號記錄了大連民生不斷前行的軌跡。

    大連民生的員工們表示，他們將在分行黨委的正確帶領下，群策群力，開拓進取，以優異成績和良好的企業文化，在推動民生銀行“二次騰飛”的偉業中譜寫新的輝煌。