95568
當前位置: 首頁 > 今日民生 > 企業文化
今日民生
我行創新推出手機支付令牌 全面打造安全賬戶

  文_運營管理部 餘巍

  近年來,隨着各項新技術的發展,通過支付結算進行作案的手段呈現多樣化和高科技化,方法和形式不斷翻新,給銀行支付結算風險防范帶來極大的考驗。據公安部統計,自2013年起,我國每年僅因電信詐騙導致的客戶資金損失已超過100億元。面對巨大的考驗,我行勇於挑戰,始終致力於全面保障客戶賬戶的資金安全。針對客戶傳統支付憑證使用習慣,圍繞支付密碼這一通用性、普適性核心工具,我行於2014年率先推出了手機支付密碼器APP,作為傳統支付密碼器的第一代昇級替代產品,通過手機APP的方式進行支付密碼的申請和接收,極大地方便了客戶使用。2016年,我行進一步依托移動互聯平臺,憑借系統后臺強大的安全技術能力,全面推出移動互聯網化的第二代賬戶安全昇級產品——手機支付令牌。前期手機支付令牌在部分地區進行了小范圍試點,支行、客戶反響良好,目前已正式在全行推廣。

  我行手機支付令牌是在充分考慮客戶使用便利性和信息安全性雙重需求的基礎之上,通過技術昇級和流程優化,創新推出的以微信申請和短信接收的方式進行支付密碼申請、生成及接收服務。手機支付令牌所生成的支付密碼為符合監管要求的標準支付密碼,其運算規則與校驗方式均遵循監管統一標準。手機支付令牌支付密碼長度為16位,運算內容包括付款人賬號、憑證種類、憑證號碼、出票日期、金額等多項標準要素。我行手機支付令牌的適用客戶包括對公客戶及個人支票客戶,保障范圍覆蓋了上述客戶憑支票、匯票申請書等多種支付憑證辦理的所有現金、轉賬等資金支付業務。只要簽約了手機支付令牌,客戶由支付憑證辦理的所有資金支付業務必須通過支付密碼才能完成,可以說為客戶構築了最后一道安全防線,切實有效地保障了客戶賬戶資金安全。手機支付令牌的推出是我行落實監管對於加強賬戶支付風險管理要求的重要舉措,對於標準支付密碼的普及有着重要的推動意義。

  作為互聯網化的安全產品,我行手機支付令牌的使用便捷簡單。手機支付令牌首先需要客戶在櫃面簽約並授權使用人,每個被授權使用人的手機號均需在我行后臺進行客戶級的信息安全認證。櫃面首次簽約后,手機支付令牌后續所有操作均由客戶在我行微信銀行內自助辦理,包括綁定、密碼申請及解綁等。通過微信自助綁定,可將結算賬號、手機號、微信號三者進行綁定,實現一一對應;通過微信自助密碼申請,輸入各項憑證要素,發起支付密碼申請,我行后臺計算出支付密碼並以短信形式發送到該賬戶及微信號所對應的手機號上,作為客戶后續辦理相應憑證業務的支付條件;通過微信自助解綁,可方便解除微信號與賬號、手機號的綁定關系。相比第一代手機支付密碼器APP,第二代手機支付令牌由於使用渠道從APP轉移到微信端,解決了APP更新維護頻繁、版本系統兼容等諸多問題;與此同時,支付密碼申請和通知信息分渠道傳遞,信息安全也得到了進一步提昇。

  相比當前行業普遍使用的支付密碼器,我行手機支付令牌作為互聯網化的昇級產品有三點突出優勢:一是更安全,產品首次簽約需在櫃面完成,使用時支付密碼微信申請、短信接收,將支付密碼的申請和接收相分離,實現了關鍵節點的有效風險控製;二是更優惠,產品免費簽約使用,省去支付密碼器購置成本,尤其對於廣大中小微企業大大節省了財務支出;三是更便捷,產品既支持多人授權,又可以靈活設置各授權使用人金額、范圍權限,滿足公司靈活管理的需求,又能微信自助綁定、解綁,只需手機即可隨時隨地發起支付密碼申請和接收,省去攜帶支付密碼器的不便。

  當前我國支付新業態的演變仍在繼續,客戶支付習慣仍處於不斷轉變的進程中,通過網絡高科技、內部欺詐、外部電信詐騙等作案手段層出不窮,支付風險類型多樣化勢頭不減。對於銀行而言,在交易過程中保障客戶賬戶資金安全仍是支付結算工作的第一要務。依托數據集中、作業集中、管理集中的強大的集中運營模式,我行正全面打造安全賬戶,多措並舉構建一套覆蓋賬戶全生命週期、支付全流程節點,全面保障客戶賬戶資金安全的服務和風險管控體系,手機支付令牌是其重要的組成部分。

  未來,我行安全賬戶將基於大數據運用的風險建模,實現精準、有效地發現風險隱患並進行模型自我學習的智能優化;基於任務管理的異常處置機製,實現多維度科學的處置機製和靈活的管控任務調度;基於參數配置的產品模塊化機製,實現客戶個性化風險特徵的“自畫像”,針對不斷出現的新的風險事件和風險特徵,實現模型的快速優化迭代和產品的快速昇級更新。

  保障客戶賬戶資金安全任重道遠,我行安全賬戶已在路上。

主要財務指標

截至2018年6月30日
每股淨資產 8.84元
總股本 364.85億股
境內上市內資股(A股) 295.52億股
境外上市外資股(H股) 69.33億股
2018年1-6月
歸屬於母公司股東的淨利潤 296.18億元
基本每股收益 0.68元
加權平均淨資產收益率(年化) 15.81%

投資者關系聯絡

電話:8610-58560975(北京)

傳真:8610-58560720(北京)


版權所有:中國民生銀行 京ICP備05020372號
版權所有:中國民生銀行 京ICP備05020372號