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孔慶龍:適當加大股權投資重點布局國際化

民生銀行孔慶龍:引導客戶適當加大股權投資重點布局國際化
《21世紀經濟報道》

  商業銀行私人銀行業務面臨諸多新挑戰。

  銀行業半年報顯示,盡管私人銀行客戶數及資產規模仍在上昇,但增幅出現大幅放緩;另一方面,私人銀行業務面臨券商、基金公司及其他第三方財富管理機構競爭,如何走出同質化怪圈博得客戶青睞,值得思考。
9月25日,在“2016鼎信長城中國產業金融投資高峰論罈”期間,民生銀行(600016,股吧)私人銀行掌舵人孔慶龍接受了21世紀經濟報道的獨家專訪,詳解民生私人銀行下一步。
  孔慶龍認為,當前部分資產泡沫很大,確定性投資機會稀缺,同時金融產品大爆炸,高淨值人士沒有時間和精力去選擇金融產品。在孔慶龍看來,國人財富管理已經進入被動的資產配置和主動的資產管理階段。在梳理民生銀行現有業務基礎上,他提出“一體三翼”的發展路徑,以財富管理為主體,投行+、國際化+、互聯網+為三翼,滿足私行客戶的全方位需求。

  私行客戶分層,引導股權投資

  到任民生銀行以后,孔慶龍馬不停蹄開始了拜訪客戶。在與私人銀行客戶的交流中,孔慶龍明顯感受到,高淨值客戶有不同的圈子和分層,風險偏好差異特別大。

  “一些客戶骨子裡還是傳統理財型,就希望收益高一點的就行;一些進取型客戶願意參與股權類PE投資;有些客戶還願意投資藝術品、影視等。”

孔慶龍表示,可投資產在100萬美元以上的高淨值群體在銀行體系中佔比並不高,僅為10%左右。在證券公司從業多年的經驗顯示,在資本市場的高淨值人士更為活躍。

  實現財富保值增值,是私人銀行客戶最大的需求。孔慶龍表示,財富管理一定是私人銀行業務的主體。“如果不能引導客戶在財富管理中參與產業昇級的話,私人銀行在客戶眼中仍然是賣理財的角色。實現這一路徑,要引導客戶增加股權性投資。”這也是超高淨值人群在增加配置的領域。

  不過,股權性投資的風險系數也較高,行業中不乏私行客戶因股權投資受損與銀行產生糾紛的教訓。孔慶龍認為,不能因為一些教訓就否定股權投資的方向,銀行應對股權投資有更好的管理,順應經濟結構昇級趨勢讓客戶分享轉型成果。同時,這反映銀行體系投資者的投資理念仍需要進行教育和引導。

  引導客戶進行相關投資時,銀行自身應當對行業的風險和特點有充分的認識,私行團隊能把握的領域才能推薦給客戶。

孔慶龍總結了一套名為“UPPER”工作法的財富管理流程,既體現了財富提昇的理念,又包含理解、建議、個性化、執行、再平衡(優化)等五步業務流程的英文首字母。

  孔慶龍強調,在產品推薦過程中一定重視合規銷售。在一些復雜產品或者有股權投資性質的產品,都應當向客戶充分揭示其風險。所有的客戶都希望產品收益有保證,而且收益越高越好,但這本是偽命題。只有與客戶充分交流互動,才能了解客戶真實的承受能力,不斷優化客戶資產配置。

  投行+國際化+互聯網

  民生銀行半年報披露,截至6月末民生銀行私人銀行管理金融資產2997.39億元,比上年末增長9.79%;客戶數達15517戶,增幅2.27%。

這些私行客戶中以企業老板、上市公司高管等群體為主。財富管理之外,他們更需要在企業經營上更專業的服務,民生銀行也有意重點服務企業家客群。

  “當一個企業主有了數千萬甚至數億元資產的時候,還讓他們全部買理財?這不可能。他們一定會將其中一部分做家族基金或投資基金、並購基金。他們也需要法律顧問、稅務顧問,更需要投行顧問。”孔慶龍說。但專業人才隊伍是私人銀行開展投行業務的主要挑戰。“民生銀行一直有着公司投行的基因,要充分利用團隊的專業優勢。”

 

 

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