95568
當前位置: 首頁 > 重點推薦 > 重要公告
重點推薦
中國民生銀行關於零售客戶存量貸款定價基準轉換為LPR定價模式的公告

尊敬的客戶:

  根據中國人民銀行公告[2019]第30號的相關要求,現就我行零售客戶存量貸款定價基準轉換的有關事項公告如下:

  一、轉換時間

  自2020年3月1日起至2020年8月31日止。

  二、轉換范圍

  (一)我行在2020年1月1日前已發放的和已簽訂合同但未發放的且參考貸款基準利率定價的零售客戶貸款(含授信額度),包含商業性個人房屋按揭貸款、個人消費類貸款、小微經營性貸款等。

  (二)以下貸款不在轉換范圍內:

  1.公積金個人住房貸款;

  2.已處於最后一個重定價週期的存量浮動利率貸款(即原合同約定的貸款到期日早於下一次重定價日的貸款)。

  三、存量浮動利率貸款轉換規則

  (一)轉換模式

  我行存量浮動利率貸款可轉換為兩種定價模式:固定利率模式和以LPR為定價基準加點形成(加點可為負值)模式,加點數值在合同剩餘期限內固定不變(以下簡稱“LPR浮動利率模式”)。定價基準轉換只可為一次,轉換之后不可再次進行轉換。

  1.固定利率模式

  轉換為固定利率模式的,轉換后的執行定價在合同剩餘貸款期限內固定不變,即利率調整方式為固定不變。

  2.LPR浮動利率模式

  轉換為LPR浮動利率模式的,轉換后合同剩餘期限的執行定價將隨LPR的調整而變動。

  (二)LPR期限匹配規則

  1.貸款期限在5年(不含)以下的貸款,按照1年期LPR加/減約定基點確定執行利率;

  2.貸款期限在5年(含)以上的貸款,按照5年期以上LPR加/減約定基點確定執行利率。

  (三)重定價週期規則

  1.商業性個人房屋按揭貸款轉換時約定的重定價週期最短為12個月。

  2.個人消費類貸款根據轉換時約定的重定價週期執行。

  3.小微經營性貸款根據轉換時約定的重定價週期執行。

  (四)重定價日

  1.商業性個人房屋按揭貸款的重定價日為每年1月1日,或每年與貸款發放日對應的日期。

  2.個人消費類貸款的重定價日按照貸款發放日及您選擇的重定價週期確定。

  3.小微經營性貸款的重定價日按照貸款發放日及您選擇的重定價週期確定。

  (五)商業性個人房屋按揭貸款轉換規則

  1.轉換為LPR浮動利率模式的,轉換時的加點數值應等於原合同最近的執行定價與2019年12月發布的相應期限LPR的差值。

  從轉換時點至此后的第一個重定價日(不含),執行利率應等於原合同最近的執行定價。之后,自第一個重定價日起,在每個利率重定價日,利率水平由最近一個月相應期限LPR與加點數值重新計算確定。加減基點值在合同剩餘期限內固定不變。

  2.轉換為固定利率模式的,轉換后的利率水平等於原合同最近執行利率。執行利率在合同剩餘期限內保持不變。

  (六)個人消費類貸款轉換規則

  1.轉換為LPR浮動利率模式的,轉換時的加點數值應等於原合同最近的執行定價與轉換前一日相應期限LPR的差值。

從轉換時點至此后的第一個重定價日(不含),執行利率應等於原合同最近的執行定價。之后,自第一個重定價日起,在每個利率重定價日,利率水平由最近一個月相應期限LPR與加點數值重新計算確定。加點數值在合同剩餘期限內固定不變。

  2.轉換為固定利率模式的,轉換后的利率水平等於原合同最近執行利率,執行利率在合同剩餘期限內保持不變。

  3.額度類貸款及額度下支用貸款(如有)應同步轉換,轉換的定價模式應保持一致。

  (七)小微經營性貸款轉換規則

  1.轉換為LPR浮動利率模式的,轉換時的加點數值應等於原合同最近的執行定價與轉換前一日相應期限LPR的差值。

從轉換時點至此后的第一個重定價日(不含),執行利率應等於原合同最近的執行定價。之后,自第一個重定價日起,在每個利率重定價日,利率水平由最近一個月相應期限LPR與加點數值重新計算確定。加點數值在合同剩餘期限內固定不變。

  2.轉換為固定利率模式的,轉換后的利率水平等於原合同最近執行利率,執行利率在合同剩餘期限內保持不變。

  3.額度類貸款及額度下支用貸款(如有)應同步轉換,轉換的定價模式應保持一致。

  四、浮動利率貸款轉換方式及時間安排

  我行支持以下三種方式進行零售客戶的存量貸款浮動利率定價基準轉換。

  (一)線下轉換

  自2020年3月1日起,您可聯系貸款經辦行進行線下轉換。

  (二)手機銀行自助轉換

  自2020年4月15日起,您可登錄我行手機銀行進行自助轉換。手機銀行上線后,我行將向您發送轉換邀約短信,屆時您可登錄我行手機銀行進行自助轉換。

  您如果是我行直銷銀行客戶,請通過直銷銀行渠道辦理。

  (三)默認批量自動轉換

  我行將於7月中旬開始統一將您在轉換范圍內但尚未進行轉換的存量浮動利率個人商業性房屋按揭貸款及小微經營性貸款的定價基準轉換為LPR。其中,個人商業性房屋按揭貸款的重定價日統一默認為每年一月一日;小微經營性貸款的重定價日是以貸款發放日對日計算,重定價週期為12個月。

我行在批量默認轉換執行之前,將給所有符合批量默認轉換范圍內的存量浮動利率貸款零售客戶發送轉換短信,通知LPR批量轉換事宜,並進行統一轉換。

  自本公告發布之日起至2020年8月31日止,如果您對批量轉換有異議,請聯系貸款經辦行進行線下處理。

  五、證件要求

  (一)通過手機銀行辦理的,需要完成電子渠道身份認證和驗密操作。

  (二)通過我行營業網點辦理的,需要攜帶本人有效身份證件原件。

  六、特別提示

  (一)我行零售客戶的存量固定利率貸款(含授信額度)將由我行統一進行LPR定價模式的批量轉換,無需客戶做任何處理。轉換后客戶貸款利率維持原合同利率水平,且在貸款期限內固定不變。

  (二)如貸款關聯人(包括但不限於借款人配偶、共同借款人及其配偶、保證人及其配偶、抵押人及其配偶、出質人及其配偶等)對利率轉換方案有異議、疑問的,須協同主借款人一同前往貸后受理機構辦理。

  (三)小微企業法人經營性貸款的LPR定價轉換,請聯系貸款經辦行進行線下處理。

  (四)我行將通過官方網站、手機銀行、直銷銀行、電話、短信等渠道通知需進行LPR定價轉換的存量零售貸款客戶,依法合規保證借款人合同權利和消費者權益。

  (五)為節省您的寶貴時間,推薦您通過我行手機銀行進行線上自助轉換。如需線下辦理轉換請聯系貸款經辦行、您的專屬客戶經理或我行客戶服務熱線95568。

  感謝您長期以來對我行的大力支持!


  特此公告


中國民生銀行股份有限公司

二〇二〇年三月二十三日


版權所有:中國民生銀行 京ICP備05020372號
版權所有:中國民生銀行 京ICP備05020372號